13. 不要浪费钱：AI 时代的反面清单 · AGI 时代高性价比人生指南

这一节是一份"别买什么"的清单，口径只有一个：钱。原书第 13 节的反面清单（保健品、理财型保险、办卡、各类"智商税"）照旧，本章不重写，只写 AI 带来的新花样。每一条都附上投诉、执法或退费的真实记录，因为判断一个东西值不值，最硬的证据不是广告，而是有多少人要不回钱、监管部门罚了谁。用 AI 读体检报告、"生物年龄检测"和"AI 深度体检"套餐见第 4 节第 18 条和第 26 条，AI 学习机见第 23 节第 9 条，深伪检测 App 和"AI 防诈保险"见第 17 节第 23 条，这里不重复。

这一节在 AGI 时代最大的变化是：AI 本身是正在变便宜的东西里变得最快的一个，而"AI"两个字却成了最好卖的标签。两件事叠在一起，就出现了大量为边际成本趋近零的东西付高价的机会。中国消费者协会 2026 年一季度的投诉分析直接点名：技能培训用"AI""数字人""短视频带货"等新概念包装，平均涉诉金额超过 7,000 元。美国联邦贸易委员会 2024 年起的"AI 合规行动"查的也是同一类生意。判断标准只有一个：你付的钱，买的是正在变便宜的"信息和工具"，还是正在变贵的"责任和真人"。条目按性价比从高到低排，成本是作者按 2026 年市价的粗略估计。

1. 不买几千元的"AI 副业""AI 数字人带货""AI 短视频变现"训练营

成本：不花钱，这条是省钱。一次省下 3,000 到 3 万元。
说人话：这类课的套路很固定：直播间里说"零基础、月入过万"，晒收入截图，课程里教的是软件的基础操作和网上能免费找到的资料，承诺的"接单资源"兑现不了。中国消协 2026 年一季度专门分析过这类投诉，平均涉诉金额超过 7,000 元。美国联邦贸易委员会 2024 年一次查了三家卖"AI 帮你开网店赚钱"培训的公司，消费者损失分别在 1,590 万美元和 2,500 万美元以上，单人培训费最高 3.5 万美元。教你用 AI 赚钱的人，自己主要是靠卖课赚钱。
收益：中国消费者协会《2026 年第一季度全国消协组织受理投诉情况分析》：一季度受理投诉 470,100 件，服务类 213,099 件（45.33%），教育培训服务位于服务类前五；技能培训纠纷"利用'AI''数字人''短视频带货'等新概念、新风口进行包装营销"，"实际课程内容多为基础软件操作、碎片化资料，实用性弱"，"平均涉诉金额超过 7000 元，具有预付式消费特征"。中消协《2025 年全国消协组织受理投诉情况分析》：全年受理投诉 2,016,448 件，挽回经济损失 9.25 亿元；"线上技能培训领域投诉量持续攀升"，商家以"零门槛兼职""月入过万"等宣传语引流。美国联邦贸易委员会 2024 年 9 月"AI 合规行动"：Ascend Ecom 消费者损失至少 2,500 万美元；FBA Machine 损失超过 1,590 万美元；Ecommerce Empire Builders 单人收费最高 3.5 万美元，三案均由法院指定接管人。
证据等级：A。消协官方投诉分析与执法机关公开案件。
情景：全情景。
来源：中国消费者协会 (2026). 2026 年第一季度全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/63307.html> ; 中国消费者协会 (2026). 2025 年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/62925.html> ; Federal Trade Commission (2024). FTC Announces Crackdown on Deceptive AI Claims and Schemes. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2024/09/ftc-announces-crackdown-deceptive-ai-claims-schemes>
备注：学 AI 的免费资源见第 9 节第 14 条。反方证据：有少数由行业协会或正规院校开的 AI 应用课，几百元、教的是具体行业的工作流，这类可以考虑。区分方法：它宣传的是"学会一项技能"还是"赚到一笔钱"，后者一律不买。这条什么时候会失效：不会。

2. "先学后付""分期缴费""学完包接单"就是培训贷，签字前先看有没有贷款合同

成本：不花钱。签任何东西前要求看完整合同，15 分钟。
说人话：付不起几千元学费，机构会说"先学后付""不用你自己的钱，边做兼职边还"。实际上你签的是一份消费贷款，贷款方是第三方金融机构。退课不等于退贷，课没学完、兼职没接到，贷款照样按月扣，逾期还上征信。中消协 2025 年上半年的投诉分析里就有这样的案子：机构对大学生承诺可以随时退课、还款没压力，结果一样都没兑现。
收益：中国消费者协会《2025 年上半年全国消协组织受理投诉情况分析》：上半年受理投诉 995,971 件，同比增长 27.23%，挽回经济损失 4.52 亿元；点名"零基础高薪技能培训"用"虚假宣传、诱导贷款等手段"针对大学生，典型案例中机构"承诺可以随时退课，还款没有任何压力，不需要用到自己的钱，可以利用课程所教内容边做兼职边还学费"。2026 年一季度分析：技能培训"均不同程度存在'先学后付''分期缴费'的营销模式"。《广告法》第二十四条：教育、培训广告不得对培训效果作出明示或者暗示的保证性承诺。
证据等级：A。消协官方投诉分析与法律原文。
情景：全情景。
来源：中国消费者协会 (2025). 2025 年上半年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/48147.html> ; 中国消费者协会 (2026). 2026 年第一季度全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/63307.html> ; 全国人大常委会 (2021). 中华人民共和国广告法（2021 年修正）第二十四条. <https://flk.npc.gov.cn/>
备注：可逆=否，因为贷款合同一签，钱的去向就和课的质量脱钩了。已经签了的：保留宣传截图和聊天记录，以"虚假宣传、欺诈"为由同时向机构和贷款方主张解除，并向 12315 投诉，见本节第 6 条。原书关于网贷的条目照旧。本书不构成法律意见。

3. 网上买课、买软件、买数字资料，别指望七天无理由退货，先付最小的那一档

成本：不花钱。付费前多看一眼退款条款。
说人话：很多人以为网上买东西都能七天无理由退，AI 课程、提示词包、软件会员这类数字商品和服务偏偏是例外。法律把"在线下载或者消费者拆封的计算机软件等数字化商品"排除在七天无理由之外，课程又属于服务，很多平台规定一经开课就不退。所以买之前就要假设买了退不掉：先买最便宜的一个月或者一节试听，确认有用再买年卡。预付的钱越多，出了事越难要回来。
收益：《消费者权益保护法》第二十五条：经营者采用网络、电视、电话、邮购等方式销售商品，消费者有权自收到商品之日起七日内退货且无需说明理由，但消费者定作的、鲜活易腐的、在线下载或者消费者拆封的音像制品和计算机软件等数字化商品、交付的报纸期刊除外。《消费者权益保护法实施条例》（2024 年 7 月 1 日施行）第二十二条：经营者以收取预付款方式提供商品或者服务的，应当与消费者订立书面合同，约定商品或者服务的具体内容、价款或者费用、预付款退还方式、违约责任等事项。中消协 2026 年一季度分析：技能培训纠纷"具有预付式消费特征"。
证据等级：A。法律与行政法规原文。
情景：全情景。
来源：全国人大常委会 (2013). 中华人民共和国消费者权益保护法（2013 年修正）第二十五条. <https://flk.npc.gov.cn/> ; 国务院 (2024). 中华人民共和国消费者权益保护法实施条例. （国务院令第 778 号）. <https://www.gov.cn/> ; 中国消费者协会 (2026). <https://cca.org.cn/single/11186/63307.html>
备注：七天无理由不适用，不等于完全不能退。宣传与实际不符的，可以按虚假宣传或欺诈主张退款甚至三倍赔偿（《消费者权益保护法》第五十五条），但要自己举证，所以截图和录屏要在付款前就留。这条什么时候会失效：平台自己承诺"未学可退""七天可退"的，按平台规则走，把承诺截图。本书不构成法律意见。

4. 标着"AI 自动赚钱""AI 员工替你开店""买一套 AI 系统躺赚"的生意，一律按骗局处理

成本：不花钱，这条是省钱。省下的通常是几万到几十万元。
说人话：这比卖课高一档：卖给你的不是课，是一门"生意"。说法是买一套 AI 客服、AI 电商店铺、AI 代理权，系统自己运转、你坐着收钱。美国联邦贸易委员会 2025 年起诉的 Air AI 就是这样：宣称几天到几个月就能赚回几万美元，单个受害者损失最高 25 万美元，很多小老板因此背上债务。2024 年美国人报告的"商业机会和工作机会"类诈骗损失达到 7.5 亿美元，一年多了约 2.5 亿美元。如果一套 AI 系统真能自动赚钱，卖它的人会自己用，不会卖给你。
收益：美国联邦贸易委员会（2025 年 8 月 25 日）起诉 Air AI：宣称其对话式 AI 可替代客服人员，消费者能在"几天或几个月内赚回数万美元"甚至"赚到数百万美元"；单个消费者损失最高约 25 万美元，许多小企业主因此负债。联邦贸易委员会 2024 年消费者欺诈数据（2025 年 3 月发布）：全年报告欺诈损失超过 125 亿美元，同比增长 25%；商业与工作机会类损失 7.506 亿美元，比上一年多约 2.5 亿美元；报告欺诈的人中实际损失钱的比例从 2023 年的 27% 升至 38%。
证据等级：A。执法机关起诉书与官方统计。
情景：全情景。
来源：Federal Trade Commission (2025). FTC Sues to Stop Air AI from Using Deceptive Claims about Business Growth, Earnings Potential, and Refund Guarantees. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/08/ftc-sues-stop-air-ai-using-deceptive-claims-about-business-growth-earnings-potential-refund> ; Federal Trade Commission (2025). New FTC Data Show a Big Jump in Reported Losses to Fraud to $12.5 Billion in 2024. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/03/new-ftc-data-show-big-jump-reported-losses-fraud-125-billion-2024>
备注：中国的对应版本是"AI 数字人代理""AI 矩阵号加盟""AI 算力节点加盟"，要交加盟费或代理费的，先查它是否有商业特许经营备案，没有备案就收加盟费本身违规。真正想用 AI 做小生意的，见第 11 节第 1 条和第 8 条，先用兼职和一个付费客户验证。

5. "赚不回来全额退款"的保证基本兑现不了，把它当成危险信号而不是安全垫

成本：不花钱。
说人话：退款保证是这类生意最有效的话术，因为它让你觉得"最坏也就是退钱"。Air AI 承诺：几个月内赚不到投入的两到三倍，或者只要不满意，就全额退款。联邦贸易委员会查到的是：公司很少兑现，先拖、再不回消息、最后断联。2026 年 3 月和解时，法院判了 1,800 万美元，但因为经营者付不起，实际只需要交 5 万美元用于赔偿消费者，其余暂缓执行。也就是说，就算监管赢了官司，受害者能拿回来的也只是零头。
收益：美国联邦贸易委员会诉 Air AI：公司承诺消费者若未在规定月数内赚到投资额的两到三倍，或因其他原因不满意，可获全额退款，但"很少兑现"，而是拖延并最终切断联系。2026 年 3 月 24 日和解：Air AI 及其三名所有者被禁止营销任何商业机会；金钱判决 1,800 万美元，因无力支付，实际须支付 5 万美元用于消费者救济，约 1,795 万美元暂缓执行。
证据等级：A。执法机关起诉与和解公告。
情景：全情景。
来源：Federal Trade Commission (2026). Air AI and Its Owners Will Be Banned from Marketing Business Opportunities to Settle FTC Charges. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2026/03/air-ai-its-owners-will-be-banned-marketing-business-opportunities-settle-ftc-charges-company-misled> ; Federal Trade Commission (2025). <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/08/ftc-sues-stop-air-ai-using-deceptive-claims-about-business-growth-earnings-potential-refund>
备注：这条的一般化版本：钱一旦进了对方口袋，任何承诺的价值都取决于对方还在不在、有没有钱。所以"能不能退"要看两件事：钱是不是在第三方托管，对方有没有可以被执行的资产。都没有的，退款保证等于零。这条什么时候会失效：由平台或银行担保、钱在托管账户里的退款承诺是真的，但这种情况在"AI 赚钱"生意里几乎不存在。

6. 被坑了按这个顺序要钱：先找平台，再打 12315，再找消协和支付渠道，最后走小额诉讼

成本：前三步不花钱；小额诉讼的诉讼费很低，几十元起。时间上从几天到几个月。
说人话：多数人被坑了几千块就认了，因为觉得维权太麻烦。其实有一条成本很低的路：先在购买平台申请售后或投诉，平台有保证金；不行就打 12315 或在全国 12315 平台线上投诉；同时向当地消协投诉，全国消协 2025 年一年替消费者挽回了 9.25 亿元；用信用卡或花呗付的，可以向支付渠道申请争议处理；这些都不行，金额不大的走小额诉讼，一审终审，快。
收益：中国消费者协会 2025 年全年受理投诉 2,016,448 件，解决 1,065,433 件，挽回经济损失 9.25 亿元；2026 年上半年受理 985,928 件，挽回 4.47 亿元。《民事诉讼法》（2023 年修正）第一百六十五条：基层人民法院审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单金钱给付民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之五十以下的，适用小额诉讼的程序审理，实行一审终审。
证据等级：A。官方统计与法律原文。
情景：全情景。
来源：中国消费者协会 (2026). 2025 年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/62925.html> ; 中国消费者协会 (2026). 2026 年上半年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/69866.html> ; 全国人大常委会 (2023). 中华人民共和国民事诉讼法（2023 年修正）第一百六十五条. <https://flk.npc.gov.cn/> ; 全国 12315 平台. <https://www.12315.cn/>
备注：解决率约一半，意味着另一半要不回来，所以本章其余条目的重点是"别付"，这一条是兜底。黑猫投诉一类的第三方平台可以增加曝光压力，但它不是执法机关，数据没有公开的方法说明，本书不引用它的数字。被骗（而不是消费纠纷）要报警，不要走消费投诉，见第 17 节第 6 条；主动上门说"能帮你追回损失"的是第二轮诈骗，见第 17 节第 19 条。本书不构成法律意见。

7. 不买"AI 量化跟单""AI 交易机器人"，不管它晒出多少收益截图

成本：不花钱，这条是省钱。
说人话：美国商品期货交易委员会专门发过警示：AI 不能预测未来，承诺高收益、百分之百胜率的"AI 交易机器人"是骗局的标志。最大的一个案子是南非的"镜像交易国际"，宣称有专有的交易机器人，每月保底 10%，最低 100 美元起投，三年里骗了至少 2.3 万人、价值 17 亿美元的比特币，实际几乎没做交易，是个庞氏骗局。中国证监会 2026 年防非宣传月也把"AI 荐股课程""AI 选股软件"列为重点。
收益：美国商品期货交易委员会客户保护警示《AI 不会把交易机器人变成赚钱机器》：Mirror Trading International 经营者 Cornelius Johannes Steynberg 通过网站和社交媒体诈骗至少 23,000 人，承诺每月至少 10% 收益（年化 200% 以上），宣称使用"专有机器人"，最低投入 100 美元；约三年内窃取价值 17 亿美元的比特币，实际为庞氏骗局。中国证监会第七届全国防范非法证券期货基金宣传月（2026 年 5 月 15 日至 6 月 15 日）点名以 AI 为噱头售卖"AI 荐股课程""AI 选股软件"。
证据等级：A。监管机构警示与案件、官方活动。
情景：全情景。
来源：Commodity Futures Trading Commission. AI Won't Turn Trading Bots into Money Machines (Customer Advisory). <https://www.cftc.gov/LearnAndProtect/AdvisoriesAndArticles/AITradingBots.html> ; 中国证监会 (2026). 2026 年防范非法证券期货基金宣传月; 非法证券期货风险警示专栏. <https://www.csrc.gov.cn/csrc/c106299/common_list.shtml>
备注：资产配置层面的理由见第 14 节第 8 条：真能稳定跑赢市场的模型不会按年费卖给你。这条什么时候会失效：不会。持牌机构按投顾牌照开展的 AI 理财服务是另一回事，看牌照不看技术，见下一条。本书不构成投资建议。

8. 投资顾问说"用 AI 帮你选股"，先查牌照，再问 AI 到底干了什么

成本：不花钱。在证监会、基金业协会或证券业协会网站查一次，10 分钟。
说人话：美国证券交易委员会 2024 年 3 月第一次以"AI 洗白"罚了两家投资顾问：一家宣称用 AI 和机器学习"预测哪些公司和趋势即将大涨"，另一家自称"第一家受监管的 AI 理财顾问"，调查发现两家都没有宣传的那种 AI 能力，合计罚款 40 万美元。连有牌照的机构都会夸大 AI，没牌照的更不用说。在中国，向你收费提供证券投资建议必须有证券投资咨询资格，没有资格收费荐股本身就违法。
收益：美国证券交易委员会（2024 年 3 月 18 日）：Delphia (USA) Inc. 虚假宣称使用 AI 与机器学习"预测哪些公司和趋势即将大获成功"，罚款 22.5 万美元；Global Predictions Inc. 虚假宣称是"第一家受监管的 AI 财务顾问"，罚款 17.5 万美元；合计 40 万美元。《证券法》（2020 年 3 月 1 日施行）第一百二十条：经国务院证券监督管理机构核准，取得经营证券业务许可证，证券公司可以经营证券投资咨询等业务。
证据等级：A。执法机关公告与法律原文。
情景：全情景。
来源：U.S. Securities and Exchange Commission (2024). SEC Charges Two Investment Advisers with Making False and Misleading Statements About Their Use of Artificial Intelligence (Press Release 2024-36). <https://www.sec.gov/newsroom/press-releases/2024-36> ; 全国人大常委会 (2019). 中华人民共和国证券法第一百二十条. <https://flk.npc.gov.cn/> ; 中国证券业协会从业人员与机构公示. <https://www.sac.net.cn/>
备注：问"AI 干了什么"的具体问法：模型用什么数据、多久更新、历史回测和实盘有没有分开披露、出了亏损谁负责。答不上来或者只说"专有算法"的，不买。这条什么时候会失效：不会。本书不构成投资建议。

9. 不碰"AI 代币""AI 挖矿""算力节点分红"，在中国这类交易本身就不受法律保护

成本：不花钱，这条是省钱。
说人话："AI 概念币""用你的显卡给 AI 算力挖矿""买一个算力节点每天分红"，这些东西把两个热词绑在一起卖。在中国，虚拟货币相关的业务活动被监管部门定性为非法金融活动，参与投资交易的，民事上无效，亏了自己承担，没人替你追。国外也一样难：美国商品期货交易委员会那个 17 亿美元的案子，受害者投的就是比特币。钱一旦换成链上的币打出去，基本回不来。
收益：中国人民银行等十部门《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（2021 年 9 月，银发〔2021〕237 号）：虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动；任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担。美国商品期货交易委员会 Mirror Trading International 案：约 17 亿美元比特币，至少 23,000 名受害者。FBI IC3 2025 年报告：AI 相关损失 8.93 亿美元。
证据等级：A。监管文件原文与执法案件。
情景：全情景。
来源：中国人民银行等 (2021). 关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知（银发〔2021〕237 号）. <http://www.pbc.gov.cn/> ; Commodity Futures Trading Commission. AI Trading Bots Customer Advisory. <https://www.cftc.gov/LearnAndProtect/AdvisoriesAndArticles/AITradingBots.html> ; FBI Internet Crime Complaint Center (2026). 2025 Internet Crime Report. <https://www.ic3.gov>
备注：可逆=否，币转出去就收不回来。资产配置层面见第 14 节第 21 条：不买不能变现的东西。"算力节点"和"云算力"如果以返利、分红拉人头，还可能涉及非法集资或传销，参与者拉了下线也可能承担责任。本书不构成投资建议或法律意见。

10. 别为 AI 伴侣打赏、买"专属记忆"和虚拟礼物，已经付了大额的，按诱导消费主张退款

成本：不花钱。难的是在情绪低落时忍住不点那个按钮。
说人话：AI 伴侣和"情感陪伴"直播的赚钱方式不是月费，是打赏和阶梯式加价：先免费聊，再付费解锁"记住你"，再送礼物维持"关系"。中国消协 2025 年上半年的投诉分析里有一个案例：一位消费者在主播暧昧言语和"暗示恋爱关系"的引导下，打赏转账超过 46 万元。消协 2025 年全年报告专门写了"孤独经济"：商家锁定情感脆弱期的人，构建虚假人设，诱导消费，退费困难。意大利隐私监管机构 2025 年因为年龄验证缺失等问题对 AI 伴侣应用 Replika 的公司罚了 500 万欧元。
收益：中国消费者协会《2025 年上半年全国消协组织受理投诉情况分析》：点名"虚拟情感陪伴服务"，典型案例中消费者在主播"暧昧言语引导、暗示恋爱关系"下打赏转账超过 46 万元。《2025 年全国消协组织受理投诉情况分析》："部分不良商家精准锁定处于情感脆弱期的消费者，利用信息不对称构建虚假人设，实施焦虑营销甚至情感操纵"，特征包括虚构人设诱导、退费困难、阶梯式诱导消费。意大利数据保护局（2025 年 4 月 10 日最终决定）：对 Replika 开发商 Luka Inc. 罚款 500 万欧元，理由包括处理数据缺乏合法依据、隐私政策不透明、未设年龄验证机制。《人工智能拟人化互动服务管理暂行办法》（2026 年 7 月 15 日施行）第十条禁止以诱导沉迷依赖为服务目标。
证据等级：A。消协官方投诉分析、欧盟监管机构罚款决定、国内规章原文。
情景：全情景。
来源：中国消费者协会 (2025). 2025 年上半年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/48147.html> ; 中国消费者协会 (2026). 2025 年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/62925.html> ; European Data Protection Board (2025). AI: the Italian Supervisory Authority fines company behind chatbot Replika. <https://www.edpb.europa.eu/news/national-news/2025/ai-italian-supervisory-authority-fines-company-behind-chatbot-replika_en> ; 国家互联网信息办公室等 (2026). 人工智能拟人化互动服务管理暂行办法. <https://www.cac.gov.cn/2026-04/10/c_1777558395078289.htm>
备注：付费订阅本身和效果无关，这一点第 5 节第 17 条讲过，这里只讲钱：大额打赏如果是未成年人所为，家长可以主张返还；成年人被虚构人设诱导的，可以按欺诈投诉并保留聊天记录。心理层面的信号和求助见第 5 节第 19 条和第 4 条。这条什么时候会失效：不会。

11. 不为"AI 算命""AI 占卜""AI 情感大师"付钱，这类服务已被列入专项整治

成本：不花钱，省下每次几十到几百元，情感咨询课程可能是几千元。
说人话：大模型最擅长的事情之一就是生成听起来有针对性、其实放之四海皆准的话，这恰好是算命的核心技术。给它加上"八字""塔罗""紫微"的包装，一次收几十元，再推"化解方案"和"情感挽回课"。中央网信办 2025 年"清朗·整治 AI 技术滥用"专项行动明确把"借助 AI 算命、AI 占卜等误导欺骗网民，传播迷信思想"列为整治对象。消协的年度报告也点名情感咨询课程的焦虑营销。
收益：中央网信办（2025 年 4 月 30 日）"清朗·整治 AI 技术滥用"专项行动，第二阶段重点整治"借助 AI 算命、AI 占卜等误导欺骗网民，传播迷信思想"，同时整治"提供违规 AI 应用程序、生成合成服务或课程的售卖、推广引流"。中国消费者协会《2025 年全国消协组织受理投诉情况分析》：情感咨询、网络交友陪伴服务中存在虚构人设、焦虑营销、情感操纵和退费困难。
证据等级：A。监管部门专项行动文件与消协官方分析。
情景：全情景。
来源：中央网信办 (2025). 中央网信办部署开展"清朗·整治 AI 技术滥用"专项行动. <https://www.cac.gov.cn/2025-04/30/c_1747719097461951.htm> ; 中国消费者协会 (2026). 2025 年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/62925.html>
备注：想用 AI 梳理感情里的困惑，免费版就能做，而且可以要求它"反驳我、指出我哪里想错了"，见第 5 节第 16 条。真正需要专业帮助的，找有执业资质的心理咨询师或去医院挂号，那是为"对你负责的人"付费。这条什么时候会失效：不会。

12. 不为"AI 律师""AI 医生"替代真人的服务付钱，AI 只能买"第一意见"，不能买"负责"

成本：不花钱。用免费的通用模型做初步了解，真需要时付钱给持证的人。
说人话：美国联邦贸易委员会 2024 年罚了一家自称"全球第一个机器人律师"的公司 DoNotPay 19.3 万美元：它宣称能替代真律师、生成有效的法律文件，但从来没有测试过它的输出是否达到律师水平，也没有聘请律师把关。付费买"AI 律师"的问题不在于它答得好不好，而在于出了错没人负责。原书讲过"为对你负责的人付费"，在 AGI 时代这句话更对了：平均水平的建议正在变成免费的，签字的人正在变贵。
收益：美国联邦贸易委员会（2024 年 9 月 25 日）"AI 合规行动"：DoNotPay 宣称其"AI 律师"可替代人类律师、生成有效法律文件，但未测试其输出质量是否达到人类律师水平，也未聘用律师审核；和解要求支付 19.3 万美元并通知 2021 年至 2023 年的订阅用户服务存在局限。斯坦福 Magesh 等（2024）测试专业法律 AI 产品，幻觉率约 17% 到 33%（见第 7 节第 3 条）。
证据等级：A。执法机关公告与测评研究。
情景：全情景。
来源：Federal Trade Commission (2024). FTC Announces Crackdown on Deceptive AI Claims and Schemes. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2024/09/ftc-announces-crackdown-deceptive-ai-claims-schemes> ; Magesh V 等 (2024). <https://arxiv.org/abs/2405.20362>
备注：中国的法律援助和 12348 公共法律服务热线是免费的真人渠道，见第 15 节第 6 条和第 12 条。医疗方面用 AI 读报告、列问题的正确方式见第 4 节第 3 条。反方证据：对简单、标准化的事务（比如写一封投诉信、查一个条文），通用 AI 已经够用，这种情况下为"AI 律师"品牌付溢价同样不划算。本书不构成法律意见或医疗建议。

13. 不花钱买"AI 代写论文""AI 降重""包过查重"，学位法已经把 AI 代写列为撤销学位的情形

成本：不花钱，省下几百到几千元，保住学位。
说人话：这笔钱是双输：一是交了钱对方常常交不出像样的东西，退款无门，因为交易本身不受保护；二是交出来的东西就算过了查重，也埋着一颗雷。《学位法》2025 年 1 月 1 日起施行，把"利用人工智能代写"和购买、代写论文并列为学术不端，查实的可以不授予学位，已经授予的可以撤销。学位证拿到手以后被撤销，前面几年的学费和时间一起作废。
收益：《中华人民共和国学位法》（2024 年 4 月 26 日通过，2025 年 1 月 1 日施行）第三十七条：学位申请人、学位获得者在攻读该学位过程中有剽窃、伪造、数据造假、人工智能代写等学术不端行为，经学位评定委员会审议决定由学位授予单位不授予学位或者撤销学位。
证据等级：A。法律原文。
情景：全情景。
来源：全国人大常委会 (2024). 中华人民共和国学位法第三十七条. <http://www.npc.gov.cn/npc/c2/c30834/202404/t20240426_436722.html>
备注：可逆=否，学位撤销的记录不会消失。用 AI 帮你查资料、改语法、提意见，和让 AI 替你写，是两件事，各校的具体界线看学校规定。法律红线的完整版见第 18 节，学习方法见第 9 节第 4 条。本书不构成法律意见。

14. 求职时不为"AI 简历包装""AI 包过面试""内推保录用"付钱，招聘类骗局的损失三年翻了五倍

成本：不花钱。用免费模型改简历，按第 8 节第 15 条的方法做。
说人话：失业的人最焦虑，也最容易被收钱。美国联邦贸易委员会的数据是：冒充招聘中介的骗局，2020 年损失 9,000 万美元，2024 年涨到 5.01 亿美元，报告数量翻了三倍。中国的版本是"AI 简历优化 699 元""AI 模拟面试保过""内推大厂先交培训费"。合法的招聘不向求职者收钱，《就业促进法》和职业中介的规定都禁止以招聘为名收取财物。简历用 AI 改一改是对的，但这件事免费版就能做。
收益：美国联邦贸易委员会 2024 年消费者欺诈数据：就业中介类骗局报告数 2020 年到 2024 年约增至三倍，损失从 9,000 万美元增至 5.01 亿美元；商业与工作机会类合计损失 7.506 亿美元。《就业服务与就业管理规定》禁止职业中介机构以暴力、胁迫、欺诈等方式进行职业中介活动，禁止用人单位以招用人员为名牟取不正当利益。
证据等级：A。官方统计与部门规章。
情景：全情景。
来源：Federal Trade Commission (2025). New FTC Data Show a Big Jump in Reported Losses to Fraud to $12.5 Billion in 2024. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/03/new-ftc-data-show-big-jump-reported-losses-fraud-125-billion-2024> ; 人力资源和社会保障部. 就业服务与就业管理规定（2022 年修订）. <https://www.mohrss.gov.cn/>
备注：另一个成本是隐私：把身份证、社保记录、前公司文件交给来路不明的"AI 简历工具"，见第 8 节第 18 条。任何要押金、培训费、扣证件的招聘一律拒绝，见第 8 节第 17 条。这条什么时候会失效：不会。

15. 不买"AI 内容检测器"的付费会员，它们的准确率远低于宣传

成本：不花钱。
说人话：老师怀疑学生用了 AI，编辑怀疑作者用了 AI，自己怕被误判，于是有人卖"AI 检测"会员。美国联邦贸易委员会 2025 年查了一家叫 Workado 的公司：它宣称自己的检测器准确率 98%，还说用博客和维基百科等各类材料训练、适合普通用户；实际上模型只针对学术文本训练，对一般内容的准确率约 53%，和抛硬币差不多。拿一个抛硬币级别的工具去指控别人或者证明自己，钱花了，事情更糟。
收益：美国联邦贸易委员会诉 Workado（2025 年 4 月提起，2025 年 8 月 28 日批准最终命令）：公司宣称其 AI 内容检测器准确率 98%，并称使用博客、维基百科等广泛材料训练以适合普通用户；联邦贸易委员会称其模型实际只针对学术内容训练或微调，独立测试中对通用内容的准确率约 53%；最终命令要求其今后的效果宣称必须有可靠证据支持，通知符合条件的消费者，并连续 4 年提交合规报告。
证据等级：A。执法机关公告（98% 与 53% 两个数字依据 2025 年 4 月的起诉公告，本次仅核到最终命令页面，数字待核实）。
情景：全情景。
来源：Federal Trade Commission (2025). FTC Approves Final Order Against Workado, LLC, Which Misrepresented the Accuracy of Its Artificial Intelligence Content Detection Product. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/08/ftc-approves-final-order-against-workado-llc-which-misrepresented-accuracy-its-artificial>
备注：别用 AI 文本检测器给人定罪的理由见第 26 节第 16 条。自己被误判了，提供写作过程的证据（草稿版本、修改记录、参考资料）比买一个"证明我没用 AI"的检测报告有用得多。这条什么时候会失效：如果出现有公开第三方评测、误判率低的检测方法，可以重新评估，2026 年还没有。

16. 看到"AI 加持"的产品，先问一句 AI 到底干了什么，多数"AI"只是营销词

成本：不花钱。买之前多问一个问题，或者多搜一次产品评测。
说人话：2024 年以后，从电饭煲、牙刷到投资顾问、安检门都在标"AI"。监管部门查过的几类：投资顾问说用 AI 选股，其实没有（第 8 条）；一家美国公司把 AI 安检系统卖给学校，宣称能识别所有武器，联邦贸易委员会认定宣传失实，允许部分学校解约；一家美国媒体集团宣传能通过手机"主动监听"用户对话来精准投放广告，2026 年 8 月和另两家公司一起被要求合计支付 93 万美元。标签是免费的，证据不是。
收益：美国联邦贸易委员会（2026 年 8 月 27 日）：最终批准命令，要求 Cox Media Group 及另外两家公司就其"主动监听"AI 广告能力的欺骗性宣称合计支付 93 万美元。联邦贸易委员会（2024 年 11 月）：Evolv Technologies 就其 AI 安检系统识别武器能力的宣传作出和解，部分学校客户可解除合同（和解细节待核实）。美国证券交易委员会 2024 年"AI 洗白"案合计罚款 40 万美元（见第 8 条）。
证据等级：A。执法机关公告。
情景：全情景。
来源：Federal Trade Commission (2026). FTC Finalizes Orders Requiring Cox Media Group and Two Other Firms to Pay $930,000. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2026/08/ftc-finalizes-orders-cox-media-group-two-other-firms-settling-charges-they-deceived-customers-about> ; Federal Trade Commission. Artificial Intelligence（执法案件汇总页）. <https://www.ftc.gov/industry/technology/artificial-intelligence> ; U.S. Securities and Exchange Commission (2024). Press Release 2024-36. <https://www.sec.gov/newsroom/press-releases/2024-36>
备注：问的方法：AI 替我省了什么具体的步骤？不用 AI 版本的同类产品便宜多少？这个 AI 功能要不要联网、要不要订阅、公司倒闭了还能不能用？三个问题有一个答不上来，就按不带 AI 的价格出价。中国《广告法》第二十八条把"商品的性能、功能"与实际不符列为虚假广告，可以投诉。这条什么时候会失效：当 AI 功能像 Wi-Fi 一样成为标配时，它不再值溢价，也就不再需要问。

17. 新出的 AI 硬件别当第一批用户，尤其是需要按月订阅才能用的

成本：不花钱，省下几百到几千元。等半年到一年再看评测和二手价。
说人话：2024 年最受关注的 AI 硬件之一是一枚别在衣服上的 AI Pin，售价 699 美元，另加每月 24 美元订阅。不到一年，公司把资产卖给了惠普，2025 年 2 月 28 日起设备停止服务，除了看电量几乎什么都干不了，只有 90 天内购买的用户能退款。这类硬件的核心是云端的模型，公司一停服，硬件就是一块砖。AI 翻译机、AI 录音笔、AI 学习机也一样要问：它离开云服务还能干什么，手机上的免费 App 能不能干同样的事。
收益：Humane 公司官方公告（2025 年 2 月）：公司部分资产以约 1.16 亿美元出售给惠普；Ai Pin 自 2025 年 2 月 28 日起停止连接服务，通话、消息、AI 查询和云端访问全部停止；仅在 90 天退货期内购买的用户可获退款。Ai Pin 发售价 699 美元，另需每月 24 美元订阅（公司发售公告）。
证据等级：B。公司公告，单一案例，外推到整个 AI 硬件类别需要打折。
情景：全情景。
来源：Humane (2025). Ai Pin Consumers FAQ. <https://humane.com/> ; HP Inc. (2025). HP Acquires Key AI Capabilities from Humane（新闻稿，2025 年 2 月 18 日）. <https://www.hp.com/>
备注：AI 学习机的专门分析见第 23 节第 9 条。反方证据：头部手机和电脑厂商把 AI 功能做进本机，停服风险小得多，这类产品的 AI 功能可以当成附赠。判断标准：离线能不能用，公司是不是大到不会一年内消失。这条什么时候会失效：本地运行的 AI 芯片普及以后，"停服变砖"的风险会下降。

18. 每季度做一次 AI 订阅审计：同一类工具只留一个，三个月没打开的全部取消

成本：不花钱。每季度 20 分钟，翻一遍支付宝、微信、应用商店和信用卡的扣费记录。
说人话：2026 年一个普通用户很容易同时订着两三个聊天机器人、一个 AI 修图、一个 AI 笔记、一个 AI 写作，每个每月几十到一两百元，加起来一年上千元。前沿模型之间的差距在几个月内就会被追平，同一类工具订两个基本是浪费。更麻烦的是有些订阅本身就设了套：美国联邦贸易委员会 2024 年查过一个匿名提问应用，它用自动生成的假消息诱导青少年订阅每周 9.99 美元的会员，2026 年 1 月开始给受影响用户退款；Adobe 则因为隐藏提前解约费、让人很难取消订阅被美国司法部起诉。
收益：美国联邦贸易委员会（2024 年 7 月）诉 NGL Labs：应用向用户发送伪造的"匿名消息"诱导其购买订阅，并虚假宣称使用 AI 内容审核；和解金 500 万美元，禁止向 18 岁以下用户提供服务；2026 年 1 月 6 日宣布启动对受未授权扣费影响用户的退款申请程序。美国司法部代表联邦贸易委员会（2024 年 6 月）起诉 Adobe：在订阅中隐藏提前解约费并设置取消障碍。
证据等级：A。执法机关公告。
情景：全情景。
来源：Federal Trade Commission (2026). FTC Announces Refund Claims Process for NGL Users Affected by Deceptive Tactics and Unauthorized Charges. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2026/01/ftc-announces-refund-claims-process-ngl-users-affected-deceptive-tactics-unauthorized-charges> ; Federal Trade Commission (2024). FTC Takes Action Against Adobe and Executives for Hiding Fees, Preventing Consumers from Easily Cancelling Software Subscriptions. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2024/06/ftc-takes-action-against-adobe-executives-hiding-fees-preventing-consumers-easily-cancelling-software-subscriptions>
备注：NGL 的和解金额 500 万美元与"每周 9.99 美元"按 2024 年起诉公告记载，本次仅核到 2026 年退款公告页面，待核实。工作用的前沿模型订阅一个就够，见第 7 节第 17 条和第 12 节第 21 条。订阅留哪个：选你每周真打开三次以上的那个，其余取消，需要时再开，按月付不按年付，保住可逆。

19. 所有 AI 会员一律关掉自动续费，商家有义务在扣费前 5 天提醒你

成本：不花钱。开通任何会员的当天，顺手去支付设置里关掉自动续费，5 分钟。
说人话：AI 工具的首月常常是 1 元、9.9 元，第二个月起按原价自动扣，很多人三个月后才发现。中国的规定是，用自动续费方式提供服务的，商家要在你接受服务前、以及每次自动续费前 5 天，用显著方式提醒你，由你自己选。没有提醒就扣了的，可以投诉要求退还。但比投诉更省事的是一开始就关掉：需要续的时候手动续，不需要的时候它自己到期。
收益：《网络交易监督管理办法》（国家市场监督管理总局令第 37 号，2021 年 5 月 1 日施行）第十八条：网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前五日，以显著方式提请消费者注意，由消费者自主选择。中国消费者协会 2026 年上半年分析：受理投诉 985,928 件，挽回损失 4.47 亿元，其中网络服务类投诉涉及自动续费相关表述。
证据等级：A。部门规章原文。
情景：全情景。
来源：国家市场监督管理总局 (2021). 网络交易监督管理办法（总局令第 37 号）第十八条. <https://www.samr.gov.cn/> ; 中国消费者协会 (2026). 2026 年上半年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/69866.html>
备注：苹果、安卓应用商店里的订阅要在商店的订阅管理里取消，删掉 App 不等于取消。境外 AI 服务用信用卡订阅的，不受中国规章约束，只能按服务商的条款和发卡行的争议流程处理，所以更要设提醒。这条什么时候会失效：不会。

20. AI 客服答应的优惠、退款和售后，当场截图，商家事后说"AI 说的不算"站不住

成本：不花钱。遇到任何承诺，截图或录屏，保存聊天记录的完整页面。
说人话：中国消协 2026 年上半年的投诉分析专门写了 AI 客服的两个问题：一是转人工很难，循环应答、层层跳转；二是 AI 客服答应了费用、优惠和售后政策，消费者照着下了单，商家事后说"AI 回答不代表公司立场""算法生成内容不具备法律效力"拒绝履行。加拿大 2024 年有一个判例正好相反：航空公司的聊天机器人讲错了退款政策，公司辩称机器人要为自己负责，裁判机构不认，判公司赔钱。截图就是你的合同。
收益：中国消费者协会《2026 年上半年全国消协组织受理投诉情况分析》：点名"AI 客服转人工机制不畅，部分平台通过循环应答、多层跳转等方式延缓或阻碍消费者进入人工服务流程"；"AI 客服作出费用构成、优惠活动、售后政策等明确承诺，消费者据此作出交易决定后，经营者又以'AI 回答不代表公司立场''算法生成内容不具备法律效力'等为由拒绝履行"；"通用型 AI 生成内容存在事实错误或规则理解偏差"。Moffatt v. Air Canada（2024 BCCRT 149）：认定公司对网站聊天机器人提供的信息负责。
证据等级：A。消协官方分析与裁决。
情景：全情景。
来源：中国消费者协会 (2026). 2026 年上半年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/69866.html> ; Civil Resolution Tribunal of British Columbia (2024). Moffatt v. Air Canada, 2024 BCCRT 149. <https://decisions.civilresolutionbc.ca/crt/>
备注：中国尚无关于 AI 客服承诺效力的公开判例，"站不住"是依据经营者对其宣传和承诺负责的一般原则作出的判断，具体以法院认定为准。转不了人工的，直接打 12315 投诉"拒绝提供人工服务"。企业一侧该怎么做见第 7 节第 14 条和第 11 节第 5 条。本书不构成法律意见。

21. 买东西前别只看评分，AI 可以一分钟写一百条好评，看差评、看带图的追评、看时间分布

成本：不花钱。每次大件购物多花 5 分钟看评价的结构，而不是看分数。
说人话：写假评论以前要雇水军，现在一个 AI 工具就能批量生成语气各异、细节丰富的"真实体验"。美国联邦贸易委员会 2024 年 8 月通过了禁止虚假评论的规则，明确把 AI 生成的、冒充不存在的人写的评论列为违法，每次违规最高罚款超过 5 万美元，同年还对一家提供 AI 评论生成功能的公司下了禁令。但执法跟不上生成的速度，而且那家公司的禁令在 2025 年 12 月又被撤销了。所以你的办法只能是换一种看法：看差评里说的具体问题、看隔了几个月的追评、看评论是不是集中在某几天。
收益：美国联邦贸易委员会（2024 年 8 月 14 日，5 比 0 通过）《关于使用消费者评论和推荐的规则》：禁止 AI 生成的虚假评论和冒充不存在评论者的推荐、以好评为条件的付费评论、未披露的内部人员评论、假冒独立的评论网站、以威胁压制差评、买卖虚假粉丝与浏览量；2024 年 10 月 21 日生效，民事罚款每次违规最高 51,744 美元（2024 年标准）。Rytr 案：2024 年 9 月被禁止提供评论生成服务，2025 年 12 月 22 日联邦贸易委员会依据新的 AI 行动计划撤销该命令。中国《反不正当竞争法》禁止经营者通过组织虚假交易、虚假评价等方式作虚假或者引人误解的商业宣传。
证据等级：A。执法机关规则原文与公告、法律原文。
情景：全情景。
来源：Federal Trade Commission (2024). Federal Trade Commission Announces Final Rule Banning Fake Reviews and Testimonials. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2024/08/federal-trade-commission-announces-final-rule-banning-fake-reviews-testimonials> ; Federal Trade Commission (2025). FTC Reopens and Sets Aside Rytr Final Order. <https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/12/ftc-reopens-sets-aside-rytr-final-order-response-trump-administrations-ai-action-plan> ; 全国人大常委会. 中华人民共和国反不正当竞争法. <https://flk.npc.gov.cn/>
备注：Rytr 命令被撤销说明美国的执法尺度在 2025 年后放松了，这对消费者是坏消息：靠监管替你过滤假评论的时代没有到来。"AI 测评""AI 横评"视频同理，看它有没有披露商业合作、有没有给出可复现的测试方法。识别内容农场的方法见第 26 节第 21 条。这条什么时候会失效：如果平台普遍给评论加上"已购买、已验证"的可靠标记并公开算法，可以多信一点分数。

22. 小店主别花大钱买"AI 代运营""AI 矩阵号""数字人直播代播"套餐，先用免费工具自己试一个月

成本：不花钱，省下几千到几万元的套餐费。自己试需要每周几小时。
说人话：这是"AI 副业课"的对企业版：卖给小店主和个体户的是"一个人管一百个账号""数字人 24 小时替你直播带货"。问题有三个：平台在批量清理纯 AI 生成的账号，你花钱买的矩阵号可能一个月就被限流；数字人直播要标识、要真人值守，不合规会被封；卖套餐的人按账号数和时长收费，不按你的销售额收费，风险全在你身上。消协 2026 年一季度点名的"AI""数字人""短视频带货"包装营销，受害者里不少就是想转型的小老板。
收益：中国消费者协会 2026 年一季度分析：技能培训与相关服务"利用'AI''数字人''短视频带货'等新概念、新风口进行包装营销"，"承诺的接单资源等难以兑现"。中央网信办 2025 年"清朗·整治 AI 技术滥用"专项行动整治"提供违规 AI 应用程序、生成合成服务或课程的售卖、推广引流"。《人工智能生成合成内容标识办法》（2025 年 9 月 1 日施行）要求对 AI 生成合成内容进行显式或隐式标识。
证据等级：B。官方文件是 A，但没有"AI 代运营套餐"的专门投诉统计，效果判断是推断。
情景：全情景。
来源：中国消费者协会 (2026). 2026 年第一季度全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/63307.html> ; 中央网信办 (2025). "清朗·整治 AI 技术滥用"专项行动. <https://www.cac.gov.cn/2025-04/30/c_1747719097461951.htm> ; 国家互联网信息办公室等 (2025). 人工智能生成合成内容标识办法. <https://www.cac.gov.cn/2025-03/14/c_1743654684782215.htm>
备注：一人公司如何合规地用数字人和 AI 内容见第 11 节第 3 条、第 15 条和第 16 条。如果一定要买代运营，按效果付费（按成交额抽成），不按账号数或时长预付，合同里写清楚账号归属和被封号时的责任。这条什么时候会失效：平台明确允许并扶持 AI 账号时，代运营的价值会上升，但那时工具也会更便宜。

23. 不买"提示词大全""AI 工具导航会员""万能指令包"，它们的保质期只有几个月

成本：不花钱，省下每份几十到几百元。
说人话：2023 年流行的"咒语"，比如"你是一个资深专家，请一步一步思考"，在 2026 年的模型上多数已经没用，因为模型自己会这么做。"AI 工具导航"卖的是一张会过期的名单，免费搜索和模型本身就能告诉你。这些东西的共同点是：它们是模型能力的一个快照，模型每几个月就换一代，快照就作废。真正长期有用的是两件事：把你的任务说清楚（第 7 节第 22 条），以及核对输出（第 7 节第 3 条），这两件事不需要买。
收益：本条为作者判断。依据：METR 测得前沿模型的任务时间跨度约每 129 天翻一倍（2026 年 5 月），意味着模型的行为方式每几个月就有实质变化；各主要模型厂商均免费公开官方提示词指南与使用文档。
证据等级：C。推断，没有针对付费提示词包效果的研究。
情景：全情景。
来源：METR (2026). Frontier Risk Report. <https://metr.org> ; Anthropic. Prompt engineering overview（官方免费文档）. <https://docs.anthropic.com/> ; OpenAI. Prompt engineering guide（官方免费文档）. <https://platform.openai.com/docs/>
备注：反方证据：针对某个行业、某个具体工作流整理的模板（比如一套律所的合同审查清单）有价值，但它的价值在行业知识，不在"提示词"。这条什么时候会失效：如果模型进步停滞（慢线极端情况），提示词技巧的保质期会变长。

24. 为信息付费前问一句：我买的是能被免费生成的东西，还是有人为它负责的东西

成本：不花钱。每次付费前多想 10 秒。
说人话：这一章前面 23 条可以压缩成一个问题。AI 让信息、文本、代码、摘要、初级分析的生产成本趋近于零，所以任何主要卖这些东西的产品，价格都会往零走，今天付的溢价明天就是沉没成本。值得付钱的是三类：原始数据（别人花钱采集、你无法生成的东西）、到场的人（署名记者、持证专业人士、真人老师）、以及责任（出了错有人赔、有人被吊销执照）。付费 AI 早报、AI 摘要号、AI 行业洞察，属于第一类的反面。
收益：本条为作者判断，是第 3 章第二节"什么在变便宜、什么在变贵"与第四节原则 7"别为正在变便宜的东西付高价"在消费上的应用。间接依据：本章第 1 到 23 条引用的消协、联邦贸易委员会、证券交易委员会和各国监管机构的投诉与执法记录，受害者付费购买的几乎都是"信息、工具或承诺"，而不是"负责的人"。
证据等级：C。原则性判断。
情景：全情景。
来源：本书第 3 章"七条决策原则"；中国消费者协会 (2026). 2025 年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/62925.html> ; Federal Trade Commission. Artificial Intelligence. <https://www.ftc.gov/industry/technology/artificial-intelligence>
备注：信息消费的具体做法见第 26 节第 25 条：只为到场的人付费。反方证据：有些付费产品把信息和责任打包卖，比如有资质的研究机构的数据库、带执业律师复核的合同服务，这类是在为责任付费，不在本条的反对范围里。

25. 不为"AI 末日"焦虑付钱：生存营、"AGI 时代财富转移"课、高价转型咨询，一律不买

成本：不花钱，省下几千到几万元。
说人话：AI 越快，卖焦虑的生意越好做。"AGI 两年内到来，你的工作将消失，加入我们的转型营""AI 时代的财富大转移，最后上车机会""一对一 AI 转型咨询 2 万元"。这些产品卖的是快线情景下的恐惧，但给出的办法往往是不可逆的：辞职、押注单一资产、花大钱学一门新手艺。本书的方法正好相反：做那些无论 AI 快慢都不亏的事，它们几乎都不花钱，比如攒储备、保身体、测自己的岗位、留可核实的成果。
收益：本条为作者判断。相关事实：盖洛普 2026 年调查中 79% 的美国人预期 AI 会减少就业，皮尤 2026 年 6 月调查中 52% 的美国人对 AI 担忧多于兴奋，焦虑是真实的市场需求；中消协 2025 年报告点名"诱导式焦虑营销"。本书第 2 章的三条情景线中，快线本身的证据等级为 C。
证据等级：C。推演与判断，依赖情景。
情景：只在快线。只有在快线下这类焦虑才显得有理由，而即使在快线下，本书也认为这类产品给出的办法不对。按规则降一档。
来源：Gallup (2026). Americans' Views on AI and Jobs. <https://news.gallup.com> ; Pew Research Center (2026). Americans' Views of Artificial Intelligence. <https://www.pewresearch.org> ; 中国消费者协会 (2026). 2025 年全国消协组织受理投诉情况分析. <https://cca.org.cn/single/11186/62925.html>
备注：处理"AI 末日焦虑"的免费办法见第 5 节第 15 条：把它拆成 8 个可查的指标，每季度查一次。资产层面不做极端押注见第 14 节第 25 条。这条什么时候会失效：如果出现有公开记录、按效果收费、可退款的正规职业转型服务，可以考虑，判断标准仍是第 24 条。

这一节在 AGI 时代变了什么、没变什么

先说变了什么。原书的反面清单针对的是一类很古老的生意：卖给你一个你自己判断不了真假的东西，比如保健品的功效、理财产品的风险、培训班的效果。AI 没有改变这类生意的结构，但给它换了三样新东西。第一是新的标签。"AI"两个字在 2024 年以后成了最好卖的词，从电饭煲到投资顾问都在用，而美国证券交易委员会和联邦贸易委员会查处的案子一再说明，很多标着 AI 的产品里并没有宣传的那种 AI。第二是新的成本结构。AI 让课程、资料、提示词、评论、测评、陪伴对话的生产成本趋近于零，卖家的利润率因此变得极高，所以有足够的钱去买流量、做直播、雇人销售。第三是新的焦虑。当人们普遍相信工作会被替代时，"学会 AI 就能赚钱"和"不学 AI 就会被淘汰"这两句话都特别好卖。

这三样东西叠在一起，产生了本章前半部分的主体：几千元的 AI 副业课、先学后付的培训贷、"AI 自动赚钱"的商机、AI 交易机器人。中国消协 2025 年全年受理投诉 201 万件，2026 年一季度专门点名"AI""数字人"包装的技能培训，平均涉诉金额超过 7,000 元。美国联邦贸易委员会 2024 年一年里，商业与工作机会类骗局损失 7.5 亿美元，就业中介类骗局损失比 2020 年多了四亿多美元。这些数字说明的不是"有人很傻"，而是这类产品在设计上就瞄准了最焦虑的人：刚失业的、刚毕业的、想转型的小老板。

本章用来判断的原则只有一条，就是第 3 章原则 7：别为正在变便宜的东西付高价。它有一个很实用的推论，写在第 24 条里：付钱之前问自己，买的是能被免费生成的东西，还是有人为它负责的东西。AI 律师、AI 算命、AI 检测器、提示词包、AI 早报，卖的都是前者。持证律师、署名记者、有执照的心理咨询师、带托管账户的服务，卖的是后者。前者的价格在往零走，今天付的溢价明天就是损失；后者的价格在往上走，因为第 3 章说过，对你负责的人正在变贵。

第二个原则是可逆优先，也就是原则 1。本章大多数条目的建议是"不买"，这本身是可逆的：今天不买，明天发现真的有用，可以再买。反过来，本章标了可逆=否的几条，培训贷、AI 代币、代写论文，都是一旦做了就很难回头的。它们的共同点是钱或者记录离开了你的控制：贷款合同和课程质量脱钩，币转出去收不回，学位撤销的记录不会消失。第 3 条讲的"先付最小的那一档"、第 18 条讲的"按月付不按年付"、第 19 条讲的"关掉自动续费"，都是在消费层面保住可逆。

再说没变什么。第一，维权的路没变。12315、消协、支付渠道、小额诉讼，这些在原书时代就是最便宜的救济，在 AI 时代同样有效，而且消协的报告开始专门点名 AI 客服拒绝履约、AI 包装的培训这些新问题，说明制度在追。但也要诚实：消协的解决率大约一半，Air AI 案里监管赢了官司，受害者能分到的只是零头。所以兜底的救济不能代替事前的判断。第二，诈骗的内核没变。保证收益、限时上车、先交钱后服务、退款承诺，这些信号在原书里是危险信号，在本章里依然是，AI 只是给它们换了包装。第三，人的弱点没变。孤独的人会为陪伴付钱，焦虑的人会为确定性付钱，这不是 AI 带来的，但 AI 让这两种钱更容易被收走。第 10 条和第 25 条的备注都指向第 5 章，因为很多浪费钱的决定，根子不在钱上，在心里。

最后是情景。本章 25 条里 24 条是全情景的，只有最后一条依赖快线。这和其他章节不同，原因很简单：不管 AI 发展快还是慢，为变便宜的东西付高价都是亏的。慢线上，AI 课和 AI 硬件的溢价会更慢地消失，但终究会消失；快线上，它们消失得更快，而卖焦虑的生意会更多。对普通人来说，这一章是全书最容易执行的一章：几乎每一条都是"不做某件事"，不花钱、不花时间、不需要毅力，只需要在付款前停一下，问一句这是不是正在变便宜的东西。