15. 没钱的时候怎么活（AGI 版） · AGI 时代高性价比人生指南

这一节讲收入断了以后怎么把日子撑过去，口径是"换钱"和"换选择权"，也就是用最少的钱和最少的不可逆决定，把自己送到下一份收入那里。原书关于低保、临时救助、法律援助、医疗救助、不借网贷、不碰高利贷的条目全部照旧，本节只指回。本节写的是 AGI 时代的新部分：失业保险金在 2025 到 2026 年的规则和数字，断缴社保的真实代价，失业保险基金能给的技能补贴和它对"AI 培训"的态度，以工代赈和公益性岗位，数据标注、AI 训练师、评测员这类新零工的真实时薪，骑手收入面对机器人配送的时间表，以及各国用真金白银做出来的无条件基本收入试验数据。最后一条讲怎么用 AI 帮你找政策，以及为什么找到以后还得打 12333 核实。本节的原则来自第 3 章第六条：储备决定你能等多久；当储备用完时，制度能给的每一分钱都在延长你能等的时间。

1. 失业当天就去申领失业保险金，最长能领 24 个月，别等"找到工作再说"

成本：不花钱。线上在国家社会保险公共服务平台或各地人社 App 申请，半小时；线下带身份证和解除劳动合同证明去区县社保经办机构。
说人话：只要你参保满 1 年、不是自己主动辞职、并且做了失业登记，就能领失业保险金。缴费 1 到 5 年最长领 12 个月，5 到 10 年最长 18 个月，10 年以上最长 24 个月。标准按低于当地最低工资、高于低保的水平定，多数省份是最低工资的 80% 到 90%，2026 年一线城市大约每月两千多元。这笔钱是你交过的保费换回来的，不是施舍，晚一个月申请就少一个月。
收益：《中华人民共和国社会保险法》（2011 年 7 月 1 日施行）第四十五条：失业人员符合下列条件的，从失业保险基金中领取失业保险金：失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的；非因本人意愿中断就业的；已经进行失业登记，并有求职要求的。第四十六条：失业前累计缴费满一年不足五年的，领取失业保险金的期限最长为十二个月；累计缴费满五年不足十年的，最长为十八个月；累计缴费十年以上的，最长为二十四个月。《失业保险条例》（国务院令第 258 号，1999 年 1 月 22 日施行）第十八条：失业保险金的标准，按照低于当地最低工资标准、高于城市居民最低生活保障标准的水平确定。人力资源社会保障部、财政部《关于调整失业保险金标准的指导意见》（人社部发〔2017〕71 号）：逐步将失业保险金标准提高到最低工资标准的 90%。
证据等级：A。法律与部委文件原文。
情景：全情景。
来源：全国人大常委会 (2010). 中华人民共和国社会保险法第四十五条、第四十六条. <http://www.npc.gov.cn> ; 国务院 (1999). 失业保险条例（国务院令第 258 号）第十四条、第十七条、第十八条. <https://www.gov.cn> ; 人力资源社会保障部、财政部 (2017). 关于调整失业保险金标准的指导意见（人社部发〔2017〕71 号）. <https://www.mohrss.gov.cn> ; 国家社会保险公共服务平台. <https://si.12333.gov.cn>
备注：2026 年各地的具体金额以当地人社部门公告为准，可打 12333 查询。本书检索到的 2025 到 2026 年一线城市标准大致在每月 2,100 到 2,500 元之间，但未能逐一核对原始公告，具体数字待核实。"非因本人意愿中断就业"是关键：公司让你签"自愿离职"或"协商一致由员工提出"，你就领不到失业金，见第 8 章。被公司以"AI 替代"为由裁员，属于非本人意愿，照常领。这条什么时候失效：不会。领取期间的其他规则见第 2 条和第 10 条。

2. 领失业金期间医保由失业保险基金交，别自己再交一遍，也别以为断了

成本：不花钱。申领失业金时确认经办机构已同步办理医保参保。
说人话：很多人失业后最怕的是医保断了。法律写得很清楚：领失业金期间，职工基本医疗保险费由失业保险基金替你交，你个人不用交。也就是说，只要失业金在领，医保就没断，看病照常报销。领完失业金以后医保怎么办，见第 7 条。
收益：《社会保险法》第四十八条：失业人员在领取失业保险金期间，参加职工基本医疗保险，享受基本医疗保险待遇。失业人员应当缴纳的基本医疗保险费从失业保险基金中支付，个人不缴纳基本医疗保险费。第四十九条：失业人员在领取失业保险金期间死亡的，参照当地对在职职工死亡的规定，向其遗属发给一次性丧葬补助金和抚恤金。
证据等级：A。法律原文。
情景：全情景。
来源：全国人大常委会 (2010). 中华人民共和国社会保险法第四十八条、第四十九条. <http://www.npc.gov.cn>
备注：这条经常被经办环节遗漏，领到第一笔失业金后，登录当地医保 App 查一下参保状态是否为"正常"，不正常就回去找经办机构。失业金领完但还没找到工作的，医保从职工医保转为城乡居民医保或以灵活就业身份续缴，每月几百元，别断，断了有等待期，见第 7 条。这条什么时候失效：不会。

3. 用失业保险基金的技能提升补贴考一个证，1,000 到 2,000 元，一年最多领三次

成本：培训和考试费几百到几千元，补贴事后到账。备考几周到几个月。
说人话：参加失业保险的在职职工和失业人员，拿到职业资格证书或职业技能等级证书后，可以从失业保险基金领补贴：初级 1,000 元、中级 1,500 元、高级 2,000 元上限，同一职业同一等级只能领一次，每人每年最多三次。法定条件是累计缴费 36 个月，很多省份在 2019 年以后阶段性放宽到 12 个月。哪些证在补贴目录里，各省人社厅每年公布，2025 到 2026 年多地把"生成式人工智能系统应用员"这类新职业加了进去。
收益：人力资源社会保障部、财政部《关于失业保险支持参保职工提升职业技能有关问题的通知》（人社部发〔2017〕40 号）：依法参加失业保险 3 年以上、取得初级（五级）、中级（四级）、高级（三级）职业资格证书或职业技能等级证书的企业职工，可申请技能提升补贴，标准一般不超过 1,000 元、1,500 元、2,000 元；同一职业（工种）同一等级只能申请并享受一次，每人每年最多三次。国务院办公厅《职业技能提升行动方案（2019 到 2021 年）》（国办发〔2019〕24 号）：将参保缴费 3 年以上放宽至 1 年以上，之后多地延续。人力资源社会保障部 2024 年 7 月公布的新职业包括"生成式人工智能系统应用员"，纳入职业分类大典后可以进入各省补贴目录。
证据等级：A。部委文件原文；各省目录逐年更新。
情景：全情景。
来源：人力资源社会保障部、财政部 (2017). 关于失业保险支持参保职工提升职业技能有关问题的通知（人社部发〔2017〕40 号）. <https://www.mohrss.gov.cn> ; 国务院办公厅 (2019). 职业技能提升行动方案（2019 到 2021 年）（国办发〔2019〕24 号）. <https://www.gov.cn> ; 人力资源社会保障部 (2024). 关于发布新职业信息的公告（2024 年 7 月）. <https://www.mohrss.gov.cn>
备注：补贴只覆盖有国家认可证书的培训，市面上那些几千上万元的"AI 训练师认证""AI 副业训练营"多数不在目录里，也拿不到补贴，见第 13 章。先在当地人社官网查目录，再报班，顺序反了就白花钱。哪些证在 AI 时代还值钱，见第 9 章：电工、焊工、护理、消防设施操作员、特种作业这类"在场型"证书排在前面。这条什么时候失效：补贴标准和缴费年限条件各省随时可能调整，报名前打 12333 核实。

4. 家庭人均收入低于当地标准就申请低保，2025 年底全国平均城市每月 832 元、农村 621 元

成本：不花钱。去户籍所在地或经常居住地的乡镇政府、街道办事处提交申请，也可线上申请。乡镇 15 个工作日内审核，县级 10 个工作日内确认。
说人话：低保的门槛是"家庭人均收入低于当地低保标准，并且家庭财产符合规定"。2025 年底全国城市低保平均标准每人每月 832 元，农村 621 元，一线城市更高。2025 年底全国有 595.5 万城市低保对象和 3,340.1 万农村低保对象。收入略高于标准但不到 1.5 倍的，可以认定为"低保边缘家庭"，享受医疗、教育等专项救助。原书的低保条目照旧，本条只补 2025 年的数字和办理时限。
收益：民政部 2025 年 4 季度民政统计数据：全国城市最低生活保障人数 595.5 万人，城市低保平均标准 832.0 元/人·月；农村最低生活保障人数 3,340.1 万人，农村低保平均标准 621.2 元/人·月；城乡特困人员救助供养 488.2 万人。民政部 2024 年民政事业发展统计公报：2024 年底城市低保平均标准 798.1 元/人·月，比上年增长 3.9%，全年支出城市低保资金 458.8 亿元；农村 593.9 元/人·月。《社会救助暂行办法》（国务院令第 649 号，2014 年 5 月 1 日施行）第九条：国家对共同生活的家庭成员人均收入低于当地最低生活保障标准，且符合当地最低生活保障家庭财产状况规定的家庭，给予最低生活保障。民政部《最低生活保障审核确认办法》（民发〔2021〕57 号）：乡镇人民政府（街道办事处）应当自受理之日起 15 个工作日内完成审核；县级民政部门应当自收到材料之日起 10 个工作日内完成确认；低保边缘家庭指人均收入低于当地低保标准 1.5 倍的家庭。
证据等级：A。官方统计与行政法规、部门规章原文。
情景：全情景。
来源：民政部 (2026). 2025 年 4 季度民政统计数据. <https://www.mca.gov.cn/mzsj/xzqh/2025/202504tjsj.htm> ; 民政部 (2025). 2024 年民政事业发展统计公报. <https://www.mca.gov.cn/gdnps/n2445/n2451/n2458/n2681/c1662004999980006189/attr/400985.pdf> ; 国务院 (2014). 社会救助暂行办法（国务院令第 649 号）. <https://www.gov.cn> ; 民政部 (2021). 最低生活保障审核确认办法（民发〔2021〕57 号）. <https://www.mca.gov.cn>
备注：申请低保会核查家庭财产，包括存款、车、房、金融资产，AI 时代新增的核查手段是跨部门数据比对，隐瞒收入或财产会被查出并追回。2026 年 AI 替代带来的失业多数是"有房有存款但没了收入"，这类家庭通常过不了财产线，先申请第 1 条的失业金和第 5 条的临时救助。这条什么时候失效：低保标准每年调整，以当地民政部门当年公告为准。

5. 突发困难先申请临时救助，急难型 24 小时内可先行救助，2024 年平均每人次约 1,600 元

成本：不花钱。去乡镇政府、街道办事处申请；急难情形可由村（居）委会代为申请。
说人话：临时救助是给"突然出事"的人的：失业后交不起房租、家人突发重病、遭遇事故或诈骗。它不要求你是低保户，只看你眼下是不是过不去。2024 年全国救助了 779 万人次，花了 126.1 亿元，平均每人次约 1,600 元，一线城市单次可到几千元。急难型救助可以先给钱再补手续。
收益：民政部 2024 年民政事业发展统计公报：2024 年全年共实施临时救助 779.0 万人次，发放临时补贴 1,722.3 万人次，全年支出临时救助资金 126.1 亿元。《社会救助暂行办法》第四十七条：国家对因火灾、交通事故等意外事件，家庭成员突发重大疾病等原因，导致基本生活暂时出现严重困难的家庭，或者因生活必需支出突然增加超出家庭承受能力，导致基本生活暂时出现严重困难的家庭，给予临时救助。民政部、财政部《关于进一步加强和改进临时救助工作的意见》（民发〔2018〕23 号）：将临时救助分为急难型和支出型，对急难型救助可实行先行救助、事后补充说明情况和补齐手续，乡镇（街道）可在 24 小时内先行救助。
证据等级：A。官方统计与规范性文件原文。
情景：全情景。
来源：民政部 (2025). 2024 年民政事业发展统计公报. <https://www.mca.gov.cn/gdnps/n2445/n2451/n2458/n2681/c1662004999980006189/attr/400985.pdf> ; 国务院 (2014). 社会救助暂行办法第四十七条. <https://www.gov.cn> ; 民政部、财政部 (2018). 关于进一步加强和改进临时救助工作的意见（民发〔2018〕23 号）. <https://www.mca.gov.cn>
备注：被 AI 换脸拟声诈骗骗走生活费的，报警回执就是申请临时救助的材料之一，见第 17 章。临时救助一年内一般只能申请一到两次，别在小困难上用掉。这条什么时候失效：不会，但各地标准差异大，一线城市单次最高可到当地低保标准的 6 到 12 倍，具体倍数以当地规定为准。

6. 按这个顺序求助：12333 问社保，12345 问政策，街道问救助，12348 问法律，都不花钱

成本：不花钱。几个电话，几次跑腿。
说人话：没钱的时候最贵的东西是时间和信息。四个免费入口就够：12333 是人社热线，管失业金、社保、技能补贴、公益性岗位；12345 是政务热线，管一切"我不知道该找谁"的问题，并且有办结时限；街道和乡镇是低保、临时救助、医疗救助的受理窗口；12348 是法律援助热线，管欠薪、裁员补偿、社保争议。凡是要你先交钱的"代办""包过""内部渠道"，一律不理。
收益：人力资源社会保障部 12333 电话咨询服务覆盖全国，提供社保、就业、劳动关系政策咨询和部分业务办理。国务院办公厅《关于进一步优化地方政务服务便民热线的指导意见》（国办发〔2020〕53 号）：各地政务热线统一为 12345，7×24 小时服务，实行"接诉即办"和办理时限。《中华人民共和国法律援助法》（2022 年 1 月 1 日施行）第三十一条：请求给予社会保险待遇或者社会救助、请求支付劳动报酬、请求确认劳动关系等事项，当事人因经济困难没有委托代理人的，可以申请法律援助；司法部 12348 公共法律服务热线全国开通。
证据等级：B。热线与受理机构是可核实的事实，"按这个顺序"是本书的经验建议。
情景：全情景。
来源：国务院办公厅 (2020). 关于进一步优化地方政务服务便民热线的指导意见（国办发〔2020〕53 号）. <https://www.gov.cn> ; 全国人大常委会 (2021). 中华人民共和国法律援助法第三十一条. <http://www.npc.gov.cn> ; 人力资源社会保障部. 12333 全国人力资源社会保障政务服务平台. <https://www.12333.gov.cn>
备注：AI 时代的新变量是：搜索引擎和短视频里"代办低保""失业金包领"的广告会精准推给刚失业的人，其中相当一部分是收集个人信息或收取"服务费"的骗局。政府救助从不收费，也从不通过私人微信办理。用 AI 帮你查政策的方法见第 24 条。这条什么时候失效：热线号码长期稳定，办理渠道逐步向线上迁移，但线下窗口不会取消。

7. 失业金领完还没工作的，医保和养老以灵活就业身份续缴，别断，断了医保有 3 个月以上的等待期

成本：灵活就业养老保险按当地缴费基数下限的 20% 缴，2026 年多数城市每月 800 到 1,500 元；职工医保灵活就业每月几百元；实在缴不起，居民医保每年 400 元左右。
说人话：养老保险累计缴满 15 年才能领养老金，断了可以以后补，但医保断了就有等待期：2024 年国务院文件规定，没有连续参保的人再参保要等 3 个月才能报销，每多断一年再多等一个月。一场病就能把你为省几百块钱断缴的那几个月变成几万元的自费。养老可以缓，医保不能断。
收益：《社会保险法》第十六条：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。第十条：无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。第二十三条：灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险，由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。国务院办公厅《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（国办发〔2024〕38 号，2024 年 8 月 1 日发布）：对连续参加居民医保满 4 年的参保人员，之后每连续参保 1 年提高大病保险最高支付限额；对未在集中参保期参保或未连续参保的人员，设置固定待遇等待期 3 个月，未连续参保的每多断保 1 年在固定等待期基础上增加 1 个月变动待遇等待期。民政部 2025 年 4 季度数据：城市低保平均标准 832.0 元/人·月，这是没有养老金的老年人能拿到的兜底水平。
证据等级：A。法律与国务院文件原文。
情景：全情景。
来源：全国人大常委会 (2010). 中华人民共和国社会保险法第十条、第十六条、第二十三条. <http://www.npc.gov.cn> ; 国务院办公厅 (2024). 关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见（国办发〔2024〕38 号）. <https://www.gov.cn/zhengce/> ; 民政部 (2026). 2025 年 4 季度民政统计数据. <https://www.mca.gov.cn/mzsj/xzqh/2025/202504tjsj.htm>
备注：就业困难人员以灵活就业身份参保可以申请社保补贴，最高补三分之二，见第 8 条。养老金在 AI 时代的位置见第 14 章第 18 条：它是少数不依赖"你还能不能找到工作"的现金流，也是各国讨论 AI 转移支付时最可能被加码的管道。这条什么时候失效：如果国家把居民医保的等待期规则取消，断缴医保的代价下降，但 2026 年没有这个迹象。

8. 满足"就业困难人员"条件的，申请灵活就业社保补贴和公益性岗位，补贴最长 3 年

成本：不花钱。去街道或社区公共就业服务机构做失业登记并申请认定"就业困难人员"。
说人话："就业困难人员"通常包括大龄失业人员（女 40 岁、男 50 岁以上，俗称 4050）、零就业家庭、低保家庭成员、残疾人、连续失业一年以上的人等，各地略有不同。认定以后有两样东西：以灵活就业身份缴社保可以领补贴，一般补你缴费的三分之二，最长 3 年，距退休不足 5 年的可以延长到退休；公益性岗位（社区、环卫、协管、养老服务）优先安排，政府补贴工资和社保。这两样在 AI 时代的意义是：它们都是"在场型"的、政府买单的岗位，不会被模型替代。
收益：财政部、人力资源社会保障部《就业补助资金管理办法》（财社〔2017〕164 号）：对就业困难人员灵活就业后缴纳的社会保险费给予一定数额的社会保险补贴，原则上不超过其实际缴费的 2/3；社会保险补贴期限除对距法定退休年龄不足 5 年的人员可延长至退休外，其余人员最长不超过 3 年；公益性岗位补贴期限同样最长不超过 3 年。《就业促进法》（2008 年 1 月 1 日施行）第五十二条：各级人民政府建立健全就业援助制度，对就业困难人员实行优先扶持和重点帮助，公益性岗位安排就业困难人员并给予岗位补贴。
证据等级：A。法律与部委规章原文。
情景：全情景。
来源：财政部、人力资源社会保障部 (2017). 就业补助资金管理办法（财社〔2017〕164 号）. <https://www.mohrss.gov.cn> ; 全国人大常委会 (2007). 中华人民共和国就业促进法第五十二条. <http://www.npc.gov.cn>
备注："连续失业一年以上"这一条在 AI 时代会覆盖更多人，Stanford 2026 年的数据说年轻人的就业缺口通过"不招人"发生，一旦失业就更容易超过一年，所以失业登记要在失业当月做，不然"连续一年"从登记日才开始算。公益性岗位工资通常不高于当地最低工资太多，它的价值不是收入，是社保不断和简历不空。这条什么时候失效：各地就业困难人员的认定范围每几年调整一次，以当地公共就业服务机构的口径为准。

9. 农村低收入人口问一问以工代赈项目，劳务报酬按规定不低于中央资金的 30%

成本：不花钱。体力活，按天或按工程量结算。向村委会或县发改部门询问本年度项目。
说人话：以工代赈是国家出钱修路、修水利、建设施，让当地人来干活拿工资，而不是直接发钱。2023 年起的管理办法要求发给工人的劳务报酬不低于中央投资的 30%，并且优先用脱贫人口、防止返贫监测对象和农村低收入人口。对于返乡的失业者，它是眼下少数"政府保证付款"的体力活来源。
收益：《国家以工代赈管理办法》（国家发展改革委令第 57 号，2023 年 3 月 1 日施行）：以工代赈项目应当尽量吸纳当地脱贫人口、防止返贫监测对象、其他农村低收入人口和因灾需救助人口等群众参与工程建设；以工代赈中央预算内投资项目发放的劳务报酬不低于中央投资的 30%，鼓励进一步提高比例；采取"工程建设+劳务报酬发放+就业技能培训+公益性岗位设置"等方式。国家发展改革委 2024 到 2025 年多次要求在重点工程中推广以工代赈方式，具体年度带动人数和发放报酬总额以发改委年度通报为准。
证据等级：A。部门规章原文；年度带动人数本书未核实。
情景：全情景。
来源：国家发展改革委 (2023). 国家以工代赈管理办法（国家发展改革委令第 57 号）. <https://www.ndrc.gov.cn> ; 国家发展改革委 (2025). 关于在重点工程项目中大力实施以工代赈的通知. <https://www.ndrc.gov.cn>
备注：AI 时代这条的含义是：修路修渠这类工作短期内不会被机器人做完，2026 年上半年全球人形机器人出货只有 1.91 万台，离能顶替工地上的人还远（见第 1 章）。反方：以工代赈是季节性、项目制的，做不成长期饭碗，它买的是几个月的时间。2025 年全国以工代赈发放劳务报酬的总额和带动人数，本书未能检索到原始通报，待核实。

10. 领失业金期间可以接零工，但办了就业登记或重新参保就停发，别为几百块的零工丢掉几千块的失业金

成本：不花钱。理解规则，接活前算一下账。
说人话：法律规定"重新就业"就停发失业金。什么算重新就业，各地的操作口径基本是：新单位给你缴了社保，或者你办了就业登记、注册了个体户。偶尔接的零工、平台任务、没有社保关系的兼职，多数地方不算。但一旦有单位给你缴了一个月社保，当月失业金就停，而且剩余的领取期限只能等下次失业再合并计算。所以接活前算一下：这份活给的钱，是不是比你剩下的失业金多。
收益：《社会保险法》第五十一条：失业人员在领取失业保险金期间有下列情形之一的，停止领取失业保险金，并同时停止享受其他失业保险待遇：重新就业的；应征服兵役的；移居境外的；享受基本养老保险待遇的；无正当理由，拒不接受当地人民政府指定部门或者机构介绍的适当工作或者提供的培训的。《失业保险条例》第十五条列出同样情形。《社会保险法》第四十七条：失业人员重新就业后再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的期限合并计算，最长不超过二十四个月。
证据等级：A。法律原文；"零工是否算重新就业"的口径各地不同，这部分是 B。
情景：全情景。
来源：全国人大常委会 (2010). 中华人民共和国社会保险法第四十七条、第五十一条. <http://www.npc.gov.cn> ; 国务院 (1999). 失业保险条例第十五条. <https://www.gov.cn>
备注：一个常见的坑：接一个短期项目，对方要求走劳务派遣或"入职"签合同并缴社保，一个月后项目结束，你失去了当月失业金，还得重新办失业登记。能走劳务报酬（不缴社保、对方代扣个税）的短期活，对正在领失业金的人更划算。这条什么时候失效：如果所在城市明确把平台零工收入纳入停发条件，规则会变，办理前问 12333。

11. 租房的、失业后账户封存的，去提取住房公积金

成本：不花钱。在当地公积金 App 或网点办理，多数情况当天到账。
说人话：公积金是你自己的钱，平时锁着。2026 年 9 月 20 日起新条例施行，"支付房租"成了独立的提取理由，不再要求房租超过收入的某个比例，只要在租房就能按当地额度提。和单位终止劳动关系后账户封存的，不少城市还允许满一定时间后销户提取。别忘了这笔钱，它可能有几万元。
收益：《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》（国务院令第 844 号，2026 年 8 月 18 日公布，2026 年 9 月 20 日起施行）第二十四条：提取情形扩展为 9 类，依次为支付房租的；购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还购房贷款本息的；装修自住住房的；支付自住住房物业费的；离休、退休的；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的；出境定居的；国务院批准的其他住房消费情形。旧条例（1999 年发布，2019 年修订）要求"房租超出家庭工资收入的规定比例"才能提取，新条例删掉了这个门槛。第四十九条：个体工商户、非全日制从业人员及其他灵活就业人员可以自愿缴存。第五条：住房公积金属于职工个人所有。具体额度与办理方式以各地住房公积金管理中心公告为准。
证据等级：A。行政法规原文；各地的失业提取条件差异大，这部分以当地规定为准。
情景：全情景。
来源：国务院 (2026). 国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（国务院令第 844 号）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202608/content_7078478.htm> ; 中国政府网 (2026). 更好满足多样化住房消费需求. <https://www.gov.cn/zhengce/202608/content_7078563.htm>
备注：提取公积金用于生活是最后几步之一，排在失业金、临时救助、技能补贴之后，因为它同时关系到你将来的公积金贷款资格。新条例下灵活就业人员也能自愿缴存，失业后转做零工的人可以继续缴，保住贷款资格，见第 25 节。这条什么时候失效：所在城市对租房提取设了更低的月度额度，或者你的账户已经转移合并到新单位。

12. 欠薪、裁员补偿、社保争议，先申请法律援助，不用花律师费，讨薪不看收入门槛

成本：不花钱。打 12348 或去法律援助中心申请，准备劳动合同、工资流水、离职证明。
说人话：被"AI 优化"掉的员工里，最常见的损失不是失业本身，是本该拿到的 N+1 没拿到、社保没补、加班费没结。《法律援助法》把"请求支付劳动报酬""请求确认劳动关系""请求给予社会保险待遇"都列进了可申请援助的事项，经济困难的人不用花律师费。农民工讨薪和工伤更是不看收入门槛。原书关于劳动仲裁的条目照旧，这里只说"先申请援助"这一步。
收益：《中华人民共和国法律援助法》（2022 年 1 月 1 日施行）第三十一条：下列事项的当事人，因经济困难没有委托代理人的，可以向法律援助机构申请法律援助：依法请求国家赔偿；请求给予社会保险待遇或者社会救助；请求发给抚恤金；请求支付劳动报酬；请求认定公民无民事行为能力或者限制民事行为能力；主张因见义勇为行为产生的民事权益；请求支付赡养费、抚养费、扶养费；请求确认劳动关系；请求工伤事故、交通事故等人身损害赔偿；法律、法规、规章规定的其他情形。第三十二条：农民工请求支付劳动报酬、工伤事故人身损害赔偿等事项申请法律援助的，不受经济困难条件的限制。《劳动合同法》（2008 年 1 月 1 日施行）第四十一条：经济性裁员须提前三十日向工会或全体职工说明情况并向劳动行政部门报告；第四十六条、第四十七条：经济性裁员应支付经济补偿，每满一年支付一个月工资。
证据等级：A。法律原文。
情景：全情景。
来源：全国人大常委会 (2021). 中华人民共和国法律援助法第三十一条、第三十二条. <http://www.npc.gov.cn> ; 全国人大常委会 (2007). 中华人民共和国劳动合同法第四十一条、第四十六条、第四十七条. <http://www.npc.gov.cn> ; 司法部 (2022). 12348 中国法网. <https://www.12348.gov.cn>
备注：识别"AI 裁员"话术与真实经济性裁员的区别、证据怎么留，见第 8 章。仲裁时效是一年，从知道权利被侵害之日起算，别拖。用 AI 写仲裁申请书可以，但事实和证据清单自己核，AI 会编造判例，见第 7 章关于律师被罚的案例。这条什么时候失效：不会。

13. 债务先协商，不借新债还旧债，深圳户籍还可以走个人破产

成本：不花钱。和银行、平台逐一协商分期或停息挂账，需要几周的电话和材料。
说人话：没钱的时候最容易犯的错是借网贷补窟窿，原书那条照旧。这里补三点：信用卡逾期可以依据监管规定申请"个性化分期"，最长 5 年；民间借贷利率超过合同成立时一年期 LPR 四倍的部分法院不支持，2026 年 8 月 LPR 3.0%，也就是超过 12% 年化的部分可以不还；深圳 2021 年起有个人破产条例，符合条件的可以申请重整、和解或清算。AI 时代的新风险是催收和贷款广告都在用 AI 精准投放，刚失业的人会被反复推送"额度秒批"，那是最贵的钱。
收益：中国人民银行《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011 年 1 月 13 日施行）第七十条：在特殊情况下，确认信用卡持卡人有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过 5 年。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020 年修正，2021 年 1 月 1 日起施行）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。《深圳经济特区个人破产条例》（2021 年 3 月 1 日施行）第二条：在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，可以依照本条例进行破产清算、重整或者和解。
证据等级：B。法规原文是 A，但个性化分期和个人破产在实践中的通过率没有公开统计，能不能用上取决于债权人和法院。
情景：全情景。
来源：中国人民银行 (2011). 商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条. <http://www.pbc.gov.cn> ; 最高人民法院 (2020). 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2020〕17 号）第二十五条. <https://www.court.gov.cn> ; 深圳市人大常委会 (2020). 深圳经济特区个人破产条例. <http://www.szrd.gov.cn>
备注：不要找"债务优化""停息挂账代办"公司，它们收你 10% 到 30% 的费用做你自己打电话就能做的事，还可能伪造材料让你涉嫌骗贷。个人破产有 3 年考察期和消费限制，是最后手段，不是逃债工具。这条什么时候失效：如果全国性个人破产法出台，规则会统一，目前只有深圳有地方条例。本书不构成法律意见，具体案件以律师意见为准。

14. 没钱的头三个月不做任何不可逆的决定：不退保、不卖房、不取养老金、不签长期合同、不借高利贷

成本：不花钱。难的地方是忍住"现在就得做点什么"的冲动。
说人话：失业头三个月是判断力最差的时候，也是骗子和推销最集中的时候。这段时间只做可逆的事：申请第 1 到第 12 条里的每一项，砍掉订阅和非必需支出，接可逆的零工。退掉重疾险、卖掉房子、取空养老账户、签三年的加盟合同、借年化 36% 的钱，这些动作每一个都会让你在情景线切换时少一条路。等三个月，多数决定会自己变得清楚。
收益：本条没有直接的对照研究。它的依据是三样东西：第 14 章第 1 条的储备金逻辑，也就是储备金存在的目的就是让你不必在最差的时候做决定；OpenResearch 2024 年无条件现金试验的发现，即收到每月 1,000 美元的人压力和食品安全的改善"大而短暂"，主要发生在第一年，说明最初几个月的财务压力对判断的影响最大；以及本书第 3 章第一条原则"可逆优先"。
证据等级：C。本书的判断，没有随机试验。
情景：全情景。
来源：Miller S, Rhodes E, Bartik AW, Broockman DE, Krause P, Vivalt E (2024). Does Income Affect Health? Evidence from a Randomized Controlled Trial of a Guaranteed Income. NBER Working Paper 32711. <https://www.nber.org/papers/w32711> ; 本书第 3 章第四节第一条.
备注：这条的详细版在第 5 章（心理）和第 29 章（重大打击之后）。AI 时代的新变量是：不可逆的决定比过去更容易"一键完成"，退保、卖基金、申请贷款都在手机上几分钟办完，过去需要去柜台的摩擦消失了，所以要自己加一道摩擦，比如把这些 App 从首页移走。这条什么时候失效：如果三个月后你的储备见底而没有任何收入来源，某些不可逆的决定（比如卖房换租）会从"错"变成"必要"，那时也要先做第 14 章第 23 条的压力测试再动手。

15. 数据标注、AI 训练师、模型评测员的真实时薪：国内多数月薪 4,000 到 8,000 元，海外平台从每小时 1.3 美元到 40 美元不等

成本：不花钱，但需要一台电脑、稳定网络和通过平台测试的时间。海外平台需要英语。
说人话：AI 需要人来打标签、写示范答案、给回答打分，这是 AI 时代新增的零工。价格差距极大：肯尼亚的标注员 2023 年时薪 1.32 到 2 美元；美国平台给普通英语标注员的广告价是每小时 20 美元起，给有专业背景（医生、律师、程序员）的 40 到 150 美元；国内数据标注公司的岗位多数月薪 4,000 到 8,000 元，按件计酬。国家数据局 2024 年底专门发文扶持这个行业。它是过渡期的收入来源，不是职业方向，因为标注本身正在被模型自动化。
收益：《时代》周刊 2023 年 1 月 18 日调查：为 OpenAI 做内容标注的肯尼亚 Sama 员工，到手时薪约 1.32 到 2 美元，初级标注员基本月薪 21,000 肯尼亚先令（约 170 美元）。DataAnnotation 平台 2026 年官网：普通任务时薪 20 美元起，语言专家 25 到 40 美元，编程、数据科学等专业任务 40 到 150 美元以上，均为按任务结算的独立承包人。国家数据局、中央网信办、工业和信息化部、人力资源社会保障部《关于促进数据标注产业高质量发展的实施意见》（2024 年 12 月）：到 2027 年数据标注产业年均复合增长率超过 20%，培育一批专业化标注企业，建设数据标注基地。国内标注岗位薪资来自招聘平台公开数据，本书未能核实原始统计，待核实。
证据等级：B。海外时薪有调查报道和平台公开报价，国内薪资未核实，行业前景文件是官方原文。
情景：全情景。慢线上这类零工存续时间更长；基准线和快线上标注需求从"大量简单标注"转向"少量专家评测"，普通标注的时薪会被压低。
来源：Perrigo B (2023). Exclusive: OpenAI Used Kenyan Workers on Less Than $2 Per Hour to Make ChatGPT Less Toxic. TIME, 2023 年 1 月 18 日. <https://time.com/6247678/openai-chatgpt-kenya-workers/> ; DataAnnotation (2026). 官网招募页. <https://www.dataannotation.tech/> ; 国家数据局等四部门 (2024). 关于促进数据标注产业高质量发展的实施意见. <https://www.nda.gov.cn>
备注：能拿高时薪的是"专家评测"：你在某个专业领域（医疗、法律、金融、代码）能判断模型答得对不对，这本质上是第 9 章说的"责任型技能"在零工市场的变现。没有专业背景的普通标注，收入接近最低工资，而且任务量随模型进步而减少。这条什么时候失效：当模型自我评测的可靠性超过普通人工评测，普通标注零工基本消失，专家评测会存续更久。平台规则见第 16 条。

16. 零工平台只做"先干活后结算"的，任何要交押金、买设备、买课程才能接单的都是骗局

成本：不花钱。核实一条规则：钱的方向是不是从平台流向你。
说人话：正规的标注和评测平台（包括第 15 条提到的那些）流程都是：免费注试、通过测试、领任务、按周或按月结算。凡是"先交 299 元保证金""买 3,000 元 AI 训练师课程才能上岗""刷单垫付"的，钱的方向反了，就是骗局。2025 年 FBI 报告的 AI 相关诈骗损失 8.93 亿美元，2026 年中国证监会防非宣传月点名"以人工智能为噱头售卖课程和软件"，套路一样，只是包装换成了 AI。
收益：FBI 互联网犯罪投诉中心 2025 年报告：全年投诉 100.9 万起，总损失 208.77 亿美元，其中 AI 相关损失 8.93 亿美元（第 1 章）。中国证监会 2026 年防非宣传月：重点提示以人工智能为噱头售卖"AI 荐股课程""AI 选股软件"的套路。《反电信网络诈骗法》（2022 年 12 月 1 日施行）第三十一条：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户，"兼职刷单"要求提供账户的行为可能构成帮助信息网络犯罪活动罪（《刑法》第二百八十七条之二）。
证据等级：B。诈骗损失是官方统计，"钱的方向"这条判断规则是行业公认做法。
情景：全情景。
来源：FBI Internet Crime Complaint Center (2026). 2025 Internet Crime Report. <https://www.ic3.gov> ; 中国证监会 (2026). 2026 年防范非法证券期货基金宣传月. <https://www.csrc.gov.cn> ; 全国人大常委会 (2022). 中华人民共和国反电信网络诈骗法第三十一条. <http://www.npc.gov.cn>
备注："AI 训练师认证培训"是 2025 到 2026 年针对失业者最常见的付费陷阱之一，详见第 13 章。判断方法只有一条：让你先付钱的，不做。这条什么时候失效：不会。

17. 送外卖、开网约车当过渡可以，别当五年计划，机器人配送和无人驾驶的时间表已经在跑

成本：电动车和装备几千元，或租车每月几千元。每天 10 小时以上。
说人话：骑手和网约车司机是过去十年里失业者最常见的过渡收入，2026 年仍然是。变化在于：无人驾驶出租车萝卜快跑累计订单已过 1 亿单，2026 年上半年全球人形机器人出货 1.91 万台、增长 272%，无人配送车在多个城市试运营。这些数字离"替代几百万骑手"还很远，但方向明确。所以规则是：把它当 6 到 18 个月的过渡，同时用第 3 条的补贴考一个在场型的证，别把身体和五年时间押在一个正在被自动化的岗位上。
收益：萝卜快跑累计订单 1 亿单；武汉 2026 年 3 月 31 日大规模停摆事件后监管降温。2026 年上半年全球人形机器人出货 1.91 万台（+272%），智元 8,400 台，宇树 5,900 台（第 1 章）。美国 Waymo 与中国萝卜快跑的每英里事故率数据见第 4 章。骑手总数与平均收入，美团、饿了么有年度披露，本书未能核实 2025 年原始数字，待核实。
证据等级：C。替代的时间表是推演；机器人和无人驾驶的出货与订单是 A 级数据，但从这些数字到"骑手收入何时下降"需要多步外推。
情景：基准线及更快。慢线上骑手岗位在 2030 年前变化不大。
来源：Epoch AI 与各公司披露（见第 1 章）；百度 Apollo (2026). 萝卜快跑运营数据披露. <https://www.apollo.auto> ; 见第 4 章自动驾驶条目的来源.
备注：骑手工作在 AI 时代的另一个成本是身体：每天 10 小时以上的骑行和不规律饮食，直接消耗第 3 章第二条原则说的"最后的护城河"。骑手的交通事故率和职业伤害保障（2022 年起的新就业形态职业伤害保障试点）见第 10 章。这条什么时候失效：如果无人配送在 2028 年前仍停留在试点，骑手岗位的过渡期会更长；如果监管在武汉事件后长期收紧，时间表会推后。

18. 创业担保贷款个人最高 30 万元、财政贴息，但它是债，没有储备金和客户之前别碰

成本：贷款本金要还，逾期影响征信，可能需要担保人。申请材料和审批数周。
说人话：登记失业人员、高校毕业生、返乡农民工等群体可以申请创业担保贷款，个人最高 30 万元，小微企业最高 400 万元，财政给贴息。这是政府给的最便宜的钱，但它仍然是钱要还的债。AI 时代一人公司的失败率见第 11 章，多数"AI 创业"活不过两年。规则是：有储备金、有至少一个付费客户、并且第 14 条的三个月冷静期过了，再考虑它。
收益：财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行 2023 年以来的创业担保贷款政策：符合条件的个人最高贷款额度 30 万元，小微企业最高 400 万元，由财政部门给予贴息，具体贴息比例和期限按 2024 年调整后的规定执行，文号待核实。《中共中央国务院关于实施就业优先战略促进高质量充分就业的意见》（2024 年 9 月）：完善创业担保贷款政策，对符合条件的重点群体加大支持。中国的企业存续数据：国家市场监督管理总局历年注销登记数据显示，新设企业五年存活率约在一半上下，AI 相关创业没有单独统计。
证据等级：B。额度是政策规定，但本书未核实 2026 年现行文件的文号和贴息细则；存活率是粗略数字。
情景：全情景。
来源：财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行 (2023 到 2024). 关于创业担保贷款贴息及奖补政策的通知（文号待核实）. <https://www.mof.gov.cn> ; 中共中央、国务院 (2024). 关于实施就业优先战略促进高质量充分就业的意见. <https://www.gov.cn>
备注：一次性创业补贴（多地 5,000 到 10,000 元，不用还）比贷款更值得先申请，条件通常是注册后正常经营 6 到 12 个月并缴社保。这条什么时候失效：额度和贴息每两三年调整一次，申请前以当地人社和财政部门当年文件为准。本书不构成投资建议。

19. 应届和离校两年内的毕业生：一次性求职创业补贴、见习补贴、灵活就业社保补贴，毕业前就申请

成本：不花钱。在校时通过学校申请求职创业补贴；离校后在户籍地或求职地公共就业服务机构登记。
说人话：2026 届毕业生 1,270 万，8 月青年失业率 18.9%。对困难家庭毕业生（低保家庭、脱贫家庭、残疾、获国家助学贷款等）有一次性求职创业补贴，多数省份 1,000 到 2,000 元，毕业前由学校统一申报，毕业后就申请不了。离校未就业的可以进就业见习，见习单位有补贴，见习期间有基本生活费。以灵活就业身份缴社保的毕业生，多地给最长 2 年的社保补贴。
收益：国家统计局：2026 年 8 月 16 到 24 岁（不含在校生）失业率 18.9%，2026 届高校毕业生 1,270 万。财政部、人力资源社会保障部《就业补助资金管理办法》（财社〔2017〕164 号）：对毕业年度内有就业创业意愿并积极求职创业的低保家庭、贫困残疾人家庭、建档立卡贫困家庭和特困人员中的高校毕业生以及获得国家助学贷款的高校毕业生，给予一次性求职创业补贴；离校未就业高校毕业生参加就业见习，见习单位可申请就业见习补贴；对毕业年度高校毕业生灵活就业后缴纳社会保险费的给予一定数额的社会保险补贴。人力资源社会保障部 2025 到 2026 年"百万就业见习岗位募集计划"持续实施。
证据等级：B。文件原文是 A，各地补贴金额差异大且逐年变化，本书未逐一核实。
情景：全情景。
来源：财政部、人力资源社会保障部 (2017). 就业补助资金管理办法（财社〔2017〕164 号）. <https://www.mohrss.gov.cn> ; 国家统计局 (2026). 2026 年 8 月份分年龄组失业率. <https://www.stats.gov.cn> ; 人力资源社会保障部 (2026). 百万就业见习岗位募集计划. <https://www.mohrss.gov.cn>
备注：见习不是正式就业，见习期间领的是生活补助不是工资，但它让简历不空、社保不断。AI 时代应届生的入门岗位缩减最严重（Stanford 2026 年 8 月：22 到 25 岁高暴露职业就业缺口 19%），见习是少数不需要竞争的"第一份经历"来源。这条什么时候失效：各地毕业生政策每年更新，以当地人社部门当年通知为准。学什么、走哪条路见第 9 章和第 10 章。

20. 撑不住的时候打 12356 心理援助热线，免费，全国统一

成本：不花钱。一个电话。
说人话：失业和负债是自杀和抑郁的已知风险因素，第 5 章有数据。国家卫生健康委 2024 年底部署，2025 年起各地统一开通 12356 心理援助热线，免费、24 小时。共青团的 12355 青少年热线也在。没钱的时候，心理咨询是第一批被砍掉的支出，热线是零成本的替代。
收益：国家卫生健康委员会 2024 年 12 月部署，各省于 2025 年 5 月 1 日前开通"12356"全国统一心理援助热线，提供免费心理咨询、危机干预和转介服务；此前各地心理援助热线号码不统一，2025 年起统一为 12356。共青团中央 12355 青少年服务台覆盖全国。失业与心理健康、自杀风险的效应量见第 5 章的队列研究。
证据等级：B。热线开通是官方部署的事实，热线对自杀率的效应有国际研究但不在本条核实范围内。
情景：全情景。
来源：国家卫生健康委员会 (2024). 关于开通 12356 心理援助热线的通知（2024 年 12 月）. <http://www.nhc.gov.cn> ; 共青团中央 12355 青少年服务台. <https://www.gqt.org.cn>
备注：AI 陪伴不是心理援助的替代，第 5 章和第 4 章有 AI 陪伴与自杀风险的诉讼数据。有自伤念头时打 12356 或 120，不要问 AI。这条什么时候失效：不会。

21. 无条件基本收入的试验数据：每月 1,000 美元发三年，人少工作 1 到 2 小时，健康没有长期改善，别把它当退路

成本：不花钱。理解一件事：2026 年没有任何国家有面向全民的无条件基本收入，试点数据也不支持"发钱就能解决失业"的简单叙事。
说人话：OpenResearch 在美国两个州做了迄今最大的现金试验：1,000 人每月拿 1,000 美元、连拿三年，对照组 2,000 人每月拿 50 美元。结果是：拿钱的人每周少工作 1 到 2 小时，劳动参与率降了几个百分点，除转移支付外的年收入少了约 1,500 到 1,900 美元；每月多花至少 300 美元，主要花在住房、食物和车上；压力和食品安全在第一年改善，之后回到对照组水平；体检指标、心理健康在第一年后没有差异；净资产没有变化。斯托克顿的小试验（125 人、每月 500 美元、两年）看到全职就业率从 28% 升到 40%。这些是真实的数据，它们说明现金能缓解眼前的困难，但不会自动变成健康、资产或职业。基准线上各国会讨论转移支付，快线上可能重构社保，但普通人在 2026 年不能把"以后会发钱"当成规划的一部分。
收益：Vivalt 等 2024 年 NBER 工作论文（OpenResearch 无条件现金研究，就业部分）：1,000 名 21 到 40 岁低收入成年人每月获得 1,000 美元、持续三年，对照组 2,000 人每月 50 美元；除转移支付外的个人年收入下降约 1,500 到 1,900 美元（不同版本），劳动参与率下降约 2 到 4 个百分点，每周工作时间减少 1 到 2 小时，伴侣的工作时间减少相近幅度；时间用途增加最多的是休闲；就业质量没有可测的改善。Miller 等 2024 年（健康部分）：压力和食品安全出现"大而短暂"的改善，医院、急诊和牙科使用增加，但第一年后自报身体健康、临床生物标志物和心理健康均无改善，儿童健康无影响。Bartik 等 2024 年（消费与资产负债表部分）：家庭月支出增加至少 300 美元，主要在住房、食物和车辆；金融资产略有增加但被债务增加抵消，净资产接近零变化。斯托克顿 SEED 试点：125 名居民每月 500 美元、24 个月，第一年全职就业从 28% 升到 40%，抑郁焦虑减少，收入波动降低。
证据等级：A。3,000 人的随机对照试验，2024 年发表，结果被多个独立团队分析。
情景：全情景。三条线上的含义不同：慢线上 UBI 不会被大规模采用；基准线上它进入政策讨论；快线上它可能成为社保重构的一部分，但试验数据说明它解决的是"眼前有饭吃"，不是"以后怎么活"。
来源：Vivalt E, Rhodes E, Bartik AW, Broockman DE, Miller S (2024). The Employment Effects of a Guaranteed Income: Experimental Evidence from Two U.S. States. NBER Working Paper 32719. <https://www.nber.org/papers/w32719> ; Miller S 等 (2024). Does Income Affect Health? Evidence from a Randomized Controlled Trial of a Guaranteed Income. NBER Working Paper 32711. <https://www.nber.org/papers/w32711> ; Bartik AW 等 (2024). The Impact of Unconditional Cash Transfers on Consumption and Household Balance Sheets. NBER Working Paper 32784. <https://www.nber.org/papers/w32784> ; West S, Castro A (2021). Preliminary Analysis: SEED's First Year. Stockton Economic Empowerment Demonstration. <https://www.stocktondemonstration.org/>
备注：这项试验的资助者之一是 OpenAI 的首席执行官，这一点在解读时要知道，但试验设计和分析由独立研究者完成并公开了预注册方案。反方证据：试验样本是 21 到 40 岁的低收入者，不是被 AI 替代的白领；三年期限太短，不能回答"终身基本收入"的问题。这条对读者的实际含义只有一条：把政策讨论当成第 28 章里你可以参与的公民事务，别把它当成第 14 章里的资产。这条什么时候失效：如果某国真的实施全民基本收入并运行五年以上，会有新的数据。

22. 在美国：SNAP 食品券 2026 财年四口之家每月最高约 994 美元，2025 年新法把工作要求扩到 64 岁

成本：不花钱。向所在州的社会服务部门申请，多数州可线上。
说人话：美国最大的食品援助项目是 SNAP，按家庭收入和人数算，2026 财年（2025 年 10 月到 2026 年 9 月）48 个州和华盛顿特区四口之家每月最高约 994 美元，单人约 298 美元。2025 年 7 月签署的联邦预算法把"有劳动能力的无抚养成年人"的工作要求年龄上限从 54 岁提高到 64 岁，有 14 岁以上孩子的父母也不再豁免，每月至少 80 小时工作、培训或志愿服务，否则三年里只能领 3 个月。2025 年 11 月联邦政府停摆期间 SNAP 一度中断发放，说明它也不是完全可靠的兜底。
收益：美国农业部食品与营养服务局（USDA FNS）2026 财年最高月度补助：48 个州和特区四口之家 994 美元，单人 298 美元，标准扣除额 209 美元（一到三口之家），数字待核实。《One Big Beautiful Bill Act》（Public Law 119-21，2025 年 7 月 4 日签署）：将 SNAP 有劳动能力无抚养成年人（ABAWD）工作要求适用年龄从 18 到 54 岁扩展到 18 到 64 岁，缩小对有未成年子女父母的豁免，并从 2028 财年起要求各州按支付错误率分担部分补助成本。2025 年 10 月 1 日至 11 月 12 日联邦政府停摆期间，USDA 于 11 月通知各州 SNAP 补助将延迟或部分发放。
证据等级：B。法律是 A，但 2026 财年具体金额本书未能从 USDA 原页面核实，待核实。
情景：全情景。
来源：U.S. Department of Agriculture, Food and Nutrition Service (2025). SNAP Fiscal Year 2026 Cost-of-Living Adjustments. <https://www.fns.usda.gov/snap/allotment/COLA> ; U.S. Congress (2025). One Big Beautiful Bill Act, Public Law 119-21, Title I (Agriculture). <https://www.congress.gov> ; USDA FNS (2025). SNAP provisions of P.L. 119-21. <https://www.fns.usda.gov/snap/obbb>
备注：本书的默认语境是中国，这条和第 23 条写给在美国工作、留学或有家人在美国的读者。留学生和多数非移民签证持有人不符合 SNAP 资格，2025 年新法进一步收窄了非公民的资格范围，申请前查清楚。这条什么时候失效：SNAP 金额每年 10 月按生活成本调整；工作要求的执行细则各州 2026 到 2027 年陆续落地。

23. 在美国：失业当周就申请州失业保险，多数州最长 26 周，平均每周约 450 美元，等一周就少一周

成本：不花钱。在所在州劳工部门网站申请，需要社会安全号、过去 18 个月的雇主信息，每周或每两周提交求职记录。
说人话：美国的失业保险由各州管，标准差异很大：多数州最长领 26 周，佛罗里达等少数州只有 12 周；周补助金按失业前工资的一定比例算，各州有上限，2025 年全国平均每周约 450 美元，马萨诸塞等州上限超过 1,000 美元，密西西比等州只有两三百美元。被裁员的人从失业当周就能申请，多数州有一周等待期，申请越晚损失越多。被 AI 裁员算"非自愿失业"，照常领。
收益：美国劳工部就业与培训管理局（DOL ETA）失业保险数据：各州常规失业保险最长期限多数为 26 周，部分州按失业率浮动（如佛罗里达 12 周、北卡罗来纳 12 周起）；2025 年全国平均周补助金约 450 美元，各州上限从密西西比的 235 美元到马萨诸塞的 1,000 美元以上，具体数字待核实。联邦《WARN 法案》（1988 年）：100 人以上的雇主实施大规模裁员须提前 60 天书面通知，见第 8 章。美国劳工统计局 2026 年 8 月：失业中位持续时间 11.3 周，说明多数人在 26 周内能找到工作，但超过 26 周的长期失业者在没有联邦延长计划时没有兜底。
证据等级：B。制度框架是 A，2025 年的平均补助金和各州上限本书未能从 DOL 原始数据页核实，待核实。
情景：全情景。
来源：U.S. Department of Labor, Employment and Training Administration. Unemployment Insurance Data. <https://oui.doleta.gov/unemploy/> ; U.S. Department of Labor (2025). Comparison of State Unemployment Insurance Laws. <https://oui.doleta.gov/unemploy/statelaws.asp> ; U.S. Bureau of Labor Statistics (2026). The Employment Situation, August 2026. <https://www.bls.gov/news.release/pdf/empsit.pdf>
备注：H-1B 等工作签证持有人失业后有 60 天宽限期找到新雇主或转换身份，失业保险通常因"不具备合法工作资格"而不能领，见第 27 章。2020 年疫情期间的联邦补充失业金已于 2021 年结束，2026 年没有任何联邦层面的 AI 失业专项补助，各州的 AI 相关立法集中在披露和聊天机器人规则，不在失业保障上。这条什么时候失效：各州每年调整周补助上限；如果全国失业率持续超过触发线，联邦延长补助（Extended Benefits）会自动启动。

24. 让 AI 帮你查"我这种情况能申请什么"，然后打 12333 或去街道核实每一条，AI 搜索的引用有六成是错的

成本：不花钱。把自己的情况（年龄、参保年限、户籍、家庭收入、失业原因）写清楚问 AI，20 分钟；然后打电话核实，半小时。
说人话：本章 23 条政策，每条在每个城市都有细则，靠自己读完是不现实的。AI 最擅长的正是这件事：把你的情况和政策对上号，列出你可能符合的项目、材料清单和办理地点。但 2025 年哥伦比亚大学的测试发现，主流 AI 搜索工具在六成以上的查询里给出了错误引用，编造链接和过期规定是常态。所以用法是：AI 列清单，人去核实。核实的入口是第 6 条。
收益：哥伦比亚大学 Tow 数字新闻中心 2025 年 3 月测试 8 个 AI 搜索工具，共 1,600 次查询：超过 60% 的回答引用错误或无法核实，部分工具编造不存在的链接，付费版本的错误率不比免费版低。本书第 1 章：中国 78% 的职场人每周使用 AI，豆包月活 3.82 亿，说明用 AI 查政策已经是多数人的默认动作。人力资源社会保障部 2025 到 2026 年在部分省份上线政策"智能问答"，但均注明以经办机构答复为准。
证据等级：B。AI 搜索错误率是一项有方法说明的测试，不是随机试验；"AI 列清单、人核实"是本书的方法建议。
情景：全情景。
来源：Jaźwińska K, Chandrasekar A (2025). AI Search Has A Citation Problem. Columbia Journalism Review, Tow Center for Digital Journalism, 2025 年 3 月 6 日. <https://www.cjr.org/tow_center/we-compared-eight-ai-search-engines-theyre-all-confidently-wrong.php> ; 人力资源社会保障部 (2026). 全国人社政务服务平台. <https://www.12333.gov.cn>
备注：问 AI 的时候把本章的条目和你所在城市的名字一起喂给它，让它按"条件、金额、材料、去哪办、时限"五列输出，再逐行打电话核对。涉及提交材料的，不要让 AI 替你"润色"收入或家庭情况，救助申请里的虚假陈述会被追回并影响信用。这条什么时候失效：当政务平台的官方智能问答能给出带文号的、可点击核实的答复，核实的步骤可以缩短，但不会消失。

这一节在 AGI 时代变了什么、没变什么

先说没变的，因为没变的部分比变了的多。低保、临时救助、法律援助、医疗救助、不借网贷，原书写过的这些在 2026 年一条都没失效，本章只是补上了 2025 年底的数字：城市低保平均每月 832 元，农村 621 元，临时救助平均每人次约 1,600 元。这些数字的意义在于让读者知道兜底在哪一层：它们能让人不饿死，不能让人保住原来的生活。这就是为什么第 14 章把储备金放在第 1 条，而本章把失业保险金放在第 1 条：储备金是你自己给自己的失业保险，失业保险金是你交了多年保费换回来的，两者加起来才是"能等多久"。第 3 章第六条原则说储备决定你能等多久，本章的每一条都在延长这个时间。

变了的有四件。

第一件是失业的形态。Stanford 2026 年 8 月的数据说，年轻人在 AI 暴露岗位上的就业缺口是通过"不再招人"而不是裁员发生的。这对本章的含义很具体：失业本身可能不比过去更频繁，但失业以后回到同类岗位的通道在变窄，美国失业中位持续时间从 9.8 周拉长到 11.3 周，中国 2026 年 8 月青年失业率 18.9%。所以第 1 条强调"失业当天就申请"，第 8 条强调"失业登记当月就办"，因为失业保险金的每一个月、就业困难人员认定的"连续失业一年"，都是从你办手续那天开始算的。等待的成本比过去高。

第二件是"零工"的内容。过去失业者的过渡收入是送外卖、开网约车、做家政；2026 年多了一类：给 AI 打标签、写示范答案、评判模型输出。本章第 15 条给了真实的价格：肯尼亚 1.32 到 2 美元一小时，美国普通任务 20 美元起，专家评测 40 到 150 美元，国内多数月薪 4,000 到 8,000 元。价格差异说明了一件事：这类零工里值钱的不是"标注"这个动作，是你在某个领域判断对错的能力，也就是第 3 章第三条原则说的"责任"。没有专业判断的普通标注，时薪接近最低工资，并且正在被模型自己替代；有专业判断的评测，是责任型技能在零工市场的变现。骑手和网约车（第 17 条）则在往另一个方向走：它们暂时安全，因为机器人和无人车还没到规模，但时间表已经在跑，所以把它们当过渡而不是计划。

第三件是骗局的包装。针对失业者的骗局历来有：代办低保、包过培训、刷单兼职。2026 年它们全部换上了 AI 的外壳：AI 训练师认证、AI 副业训练营、AI 荐股课程。FBI 2025 年统计的 AI 相关诈骗损失 8.93 亿美元，证监会 2026 年的防非宣传月专门点名。第 16 条给的判断规则只有一句：钱的方向是不是从平台流向你。让你先付钱的，不做。这是第 3 章第七条原则"别为正在变便宜的东西付高价"在没钱时的版本，此时付出的不只是钱，是本来就所剩无几的储备。

第四件是"以后会发钱"这个想法。AI 让无条件基本收入从边缘话题变成了政策讨论，本章第 21 条用迄今最大的随机试验给了它一个诚实的位置：每月 1,000 美元发三年，人少工作 1 到 2 小时，第一年压力减轻，之后健康和心理指标回到对照组水平，净资产没有变化。这些数据不否定转移支付的价值，它们说明现金能缓解"眼前"，不能替代"以后"。所以本书的立场是：基本收入是第 28 章里你可以参与讨论的公民事务，不是第 14 章里可以配置的资产，更不是本章里可以指望的退路。在快线上社会保障可能重构，但 2026 年的普通人能做的，仍然是把社保缴着（第 7 条），让自己在制度重构时是"在册"的那一个。

最后是一个原书没有、本章反复出现的东西：可逆性。没钱的时候，人最容易做的是不可逆的决定，退保、卖房、取养老金、借高利贷、签长期合同。AI 时代这些动作比过去更容易，因为它们都在手机上几分钟完成，柜台的摩擦消失了。第 14 条要求给自己加一道摩擦：头三个月只做可逆的事。这条的证据等级是 C，因为没有人做过随机试验；但它的成本是零，并且三条情景线上都不会后悔。本书对每一条建议的要求，就是这样。本书不构成法律意见，救助与保险的具体申请以经办机构答复为准。